Aseguranza para Roofers en Texas
El seguro que necesita: ¡rápido, barato y fácil!
En Contractors Liability, ofrecemos pólizas a medida para su negocio de roofing, y puede incluir Auto Comercial, Responsabilidad Civil General, Inland Marine, Compensación Laboral, y mucho más.
Si usted es un contratista de techos en Texas, usted sabe que su trabajo implica cierto grado de riesgo. Desde trabajar en alturas hasta manejar maquinaria pesada. Estos accidentes pueden ocurrir en el trabajo, y pueden ser costosos.
Es por eso que tener un seguro es tan importante para los contrastistas de techos. Además, el seguro no sólo le protege a usted y a su empresa de pérdidas económicas, sino que también puede ayudarle a atraer nuevos clientes que valoren la seguridad y la responsabilidad. Vamos a explorar las razones por las que el seguro es una necesidad para los roofers en Texas.
Aseguranza de responsabilidad civil general para los contratistas de Roofers en Texas
El seguro de responsabilidad civil general es una póliza esencial que protege a las empresas de reclamaciones de terceros relacionadas con daños a la propiedad o lesiones. Aunque no es obligatoria en Texas, esta cobertura paga los costes legales y las facturas médicas asociadas a este tipo de incidentes. Este seguro es especialmente importante para los sectores de la construcción y la industria de techos, ya que estas empresas se enfrentan a más riesgos que otros tipos de contratistas. Sin una cobertura adecuada, una empresa puede sufrir importantes pérdidas financieras debido a reclamaciones.
Contar con un seguro de responsabilidad civil general proporciona tranquilidad a los propietarios de empresas y a sus clientes. Los clientes suelen estar más dispuestos a trabajar con empresas que tienen la cobertura de seguro adecuada, ya que demuestra que la empresa se toma en serio la seguridad. Al disponer de un seguro de responsabilidad civil general, los contratistas de techos pueden centrarse en prestar servicios de calidad a sus clientes sin preocuparse por las consecuencias financieras de posibles accidentes o reclamaciones por daños a la propiedad.
La cobertura del seguro de responsabilidad civil general de Texas te cubre en caso de:
- Publicidad falsa
- Productos
- Calumnia
- Daños a la propiedad que usted causa en un sitio de trabajo
Hay varios factores que determinan el precio final de una póliza de responsabilidad civil general, pero los más importantes son el estado y el tipo de trabajo que se realiza. Para los contratistas de techos en Texas, el precio se estima entre el 2% y el 3% de sus ingresos anuales aproximadamente. Otros factores que pueden influir en el precio son el número de empleados, el historial de reclamaciones y los límites de franquicia y cobertura elegidos.
Le recomendamos que tenga una cobertura mínima de 1 millón de dólares con un total de 2 millones de dólares. Puede obtener más cobertura, pero este es el mínimo que sugerimos. La responsabilidad civil general cuesta alrededor de 2.800 dólares al año.
Antes de obtener un Seguro de Responsabilidad Civil General, es importante considerar que hay ciertas ocasiones en las que la cobertura puede no ser ofrecida debido a exclusiones. Deben tenerse en cuenta las siguientes exclusiones:
| Exclusión por techo abierto | No hay cobertura cuando el siniestro se produce mientras las cerchas o el tejado están al descubierto. |
|---|---|
| Exclusión por equipos o procesos que impliquen uso de calor | No hay cobertura cuando se utilizan equipos de calentamiento (por ejemplo, cubiertas de alquitrán caliente) |
| Trabajo en propiedades de más de tres pisos | Se excluyen los trabajos en inmuebles de más de 3 plantas debido al alto riesgo. |
| Tipos de propiedad | Excluye condominios, iglesias, instalaciones médicas y grandes edificios. |
Aseguranza de Compensacion del trabajador en Texas
En Texas, los empresarios privados no suelen estar obligados a tener un seguro de indemnización por accidentes laborales, pero deben cumplirse requisitos estrictos si no se dispone de cobertura. Es aconsejable contar con una póliza de seguro de indemnización por accidentes laborales si hay empleados o subcontratistas no asegurados, ya que este tipo de póliza cubre las facturas médicas y los gastos relacionados con lesiones laborales.
La prima de esta póliza se basa en la nómina, el trabajo realizado por los empleados y el historial de seguridad del empresario. Si un contratista de techos tiene un contrato con un gran contratista general, tiene subcontratistas asegurados o no tiene empleados, puede utilizar una póliza “If Any” o Póliza Fantasma.
Es importante conservar el certificado de seguro de los subcontratistas asegurados para evitar cualquier problema de responsabilidad durante las auditorías de las pólizas. El coste de la póliza viene determinado por factores como la nómina, el tipo de trabajo realizado, la ubicación, los años de actividad y el historial de seguridad. Para los contratistas de techos, la prima por cada 100 dólares de nómina puede rondar los 40 dólares.
Aseguranza de Automóvil Comercial Para Roofers en Texas
Si utiliza vehículos para fines comerciales, como el transporte de equipos o materiales a los lugares de trabajo, el seguro de automóvil comercial puede proporcionar cobertura en caso de que ocurra un accidente. Este tipo de seguro suele ofrecer una mejor cobertura y beneficios en comparación con el Seguro de Auto Personal, y el costo es a menudo sólo un poco mayor. Además, el costo del Seguro de Auto Comercial puede ser deducible de impuestos, por lo que es una opción más asequible.
Este tipo de seguro cubre:
- Daños físicos a sus vehículos por colisión o a todo riesgo.
- Daños causados a terceros por sus vehículos asegurados.
- Daños sufridos por los ocupantes de su vehículo causados por la negligencia de un automovilista no asegurado.
- Daños por responsabilidad civil.
- Daños físicos a cualquier vehículo que la empresa posea, utilice o alquile.
El costo de la póliza se determina en función de factores tales como el número y tipo de vehículos, el número de empleados, la cantidad de ingresos, la ubicación de la empresa, y los registros de conducción del asegurado. Aproximadamente, el seguro de automóvil comercial cuesta unos 1.500 dólares al año.
AseguranzaInland Marine para Roofers en Texas
El seguro Inland Marine está diseñado para proteger equipos y materiales durante el tránsito o mientras se encuentran en una obra. Este tipo de seguro es esencial, ya que proporciona cobertura incluso para los equipos más caros y esenciales, tales como como equipos de comunicaciones y redes, materiales de construcción, equipos de fotografía, ordenadores (incluidos portátiles y servidores), y equipos médicos y científicos.
Su equipo es fundamental para su trabajo, y el seguro Inland Marine le ayuda a salvaguardarlo de robos o daños. El costo de la póliza varía en función de factores como el valor del equipo cubierto, el estado, el siniestro y el historial crediticio de la empresa.
La prima mínima de esta póliza es de 500 dólares, y la mayoría de las pólizas cuestan unos 800 dólares al año, con una franquicia de 1.000 dólares. Suele proporcionar una cobertura de 100.000 dólares para los bienes asegurados.
Aseguranza de riesgo del constructor para Roofers Texas
Este tipo especializado de seguro cubre la construcción en curso. El seguro de riesgo del constructor en Texas es un tipo de cobertura esencial que garantiza que un edificio en construcción esté protegido contra daños a la propiedad causados por rayos, explosiones, incendios, granizo, vandalismo, robo y casos fortuitos (fenómenos meteorológicos graves, etc.).
El riesgo del constructor no es sólo para el constructor. Cualquier persona con un interés financiero en el proyecto de construcción debe estar incluida en la póliza. Esto incluye al propietario, el prestamista, el arquitecto, el contratista general y los subcontratistas. Aparte de daños a la propiedad, este seguro de riesgo del constructor de Texas cubre otros gastos fuera de la propia construcción.
Algunos de estos gastos incluyen:
- Intereses adicionales sobre préstamos
- Pérdida de ventas
- Ingresos por alquiler
- Impuestos inmobiliarios
Algunos de estos gastos incluyen:
Además, su póliza puede personalizarse para incluir cláusulas de cobertura que protejan encofrados, andamios y la retirada y eliminación de escombros tras un siniestro.
Aseguranza Comercial Umbrella Para Roofers en Texas
El Seguro Comercial Umbrella en Texas es una capa adicional de protección para pagar reclamos cuando el monto del reclamo excede los límites actuales de otras pólizas de responsabilidad civil. Si usted no tiene seguro comercial umbrella en Texas, cualquier cantidad que sus pólizas de responsabilidad estándar no cubren tendría que ser pagada de su bolsillo. Esto puede crear una responsabilidad financiera que puede arruinar un negocio.
Algunas de las cosas que no pueden ser cubiertos por las políticas estándar incluyen: Facturas médicas, incluido el tratamiento actual o futuro, gastos legales o el costo de perseguir la cobertura, daños a la propiedad pública o la propiedad de otras personas que puedan resultar dañadas.
El Seguro Comercial Umbrella de Texas actúa como una extensión de otras pólizas, y funciona para absorber la responsabilidad financiera adicional asociada con las reclamaciones de seguros contra su negocio o empleados. Sin embargo, difiere del seguro de exceso de responsabilidad, porque el seguro de exceso de responsabilidad sólo extiende límites específicos en pólizas específicas. Este seguro puede combinarese con pólizas de distintos tipos.
Certificados ACORD de Roofers en Texas
En Texas, los certificados ACORD están diseñados para los titulares de pólizas de seguros comerciales específicas. Estos certificados son fácilmente transportables y suelen tener sólo una página de extensión. Sirven como resumen conciso de los detalles clave de la póliza para terceros.
También pueden denominarse ACORD 25 COI o Certificados de Seguro, así como Certificados de Seguro de Responsabilidad Civil. Un certificado ACORD emitido en Texas contendrá información crucial de la póliza, incluyendo:
- Número o identificador único de la póliza de seguro
- Tipo de cobertura de seguro que ofrece la póliza
- Qué agencia de seguros emite la póliza
- Límites de la cobertura
- Nombres de los asegurados
- Fecha de entrada en vigor de la póliza
- Fecha de vencimiento de la póliza
Nuestra experiencia con los roofers nos permite ofrecer la mejor cobertura de seguro al precio más competitivo.
Al comprar sus pólizas de seguro de techo de nosotros, usted puede ahorrar dinero en sus costos de seguro de la empresa de roofing. Si tiene alguna pregunta o desea hablar directamente con un agente, llámenos al (855) 340-1099 o haga clic aquí para recibir un presupuesto gratuito.
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Respuestas a sus preguntas sobre seguros para contratistas de Roofers en Texas
Las siguientes son preguntas habituales sobre el seguro de roofers.
Por lo general, se requiere una cobertura de $1.000.000 por incidente y $2.000.000 en total para el Seguro de Responsabilidad Civil General en Texas. Esta cobertura suele ser suficiente para el 99% de todas las pólizas de Responsabilidad Civil General vendidas en Texas.
En cuanto al Seguro de Auto Comercial en Texas, se necesitará un Límite Único Combinado (CSL) de $1.000.000 para cubrir tanto la lesión corporal como el daño a la propiedad de la otra parte combinados. Para proteger su vehículo de Texas, también se recomienda tener cobertura de colisión y cobertura integral. El Seguro de Colisión cubre cualquier daño relacionado con la colisión, mientras que el Seguro de Auto Comercial Integral cubre cualquier daño a su vehículo que no sea causado por una colisión.
Para el Seguro de Compensación Laboral en Texas, se recomienda una cobertura de $500.000 / $500.000 / $500.000 en general. Esta cobertura protege a sus trabajadores en caso de una reclamación en la que el propietario sea responsable de hasta $500.000. En la mayoría de los casos, el propietario no es considerado responsable y la cobertura del Seguro de Compensación Laboral es ilimitada.
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