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Seguro De Responsabilidad Civil General

El seguro de responsabilidad civil general es la mejor opción cuando se trata de cubrir su negocio, sus activos y a usted mismo. Esto es especialmente cierto al hablar de un negocio propio.

Esta cobertura de seguro es obligatoria en la mayoría de los estados, pero no hay razón para pagar tarifas elevadas. Usted está en buenas manos: El seguro de responsabilidad civil general es una de las cosas que ContractorsLiability.com hace mejor.

General Liability Insurance is the best option when it comes to covering your business, your assets, and yourself.
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General Liability Insurance covers contractors against claims made by their client or third parties.

¿Qué Es El Seguro De Responsabilidad Civil General?

El seguro de responsabilidad civil general cubre a los contratistas contra las reclamaciones de sus clientes o de terceros. Tratándose de cualquier daño que pueda haber causado el contratista o sus empleados.

La mayoría de los contratistas son conscientes de la seguridad y de su reputación. Por lo general, harán (y deben) todo lo que esté a su alcance para proteger a sus clientes y a los terceros que sufran accidentes en su obra.

Sin embargo, por muy cuidadoso que sea, los accidentes ocurren. Esa es la razón por la que existe el Seguro de Responsabilidad Civil General.

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Puede llenar el formulario de presupuesto en línea que aparece a continuación para obtener un presupuesto instantáneo o llamar al (888) 245-0633 para hablar con un agente ahora.

¿Qué Cubre El Seguro De Responsabilidad Civil?

Estos son algunos de los tipos de daños que están cubiertos por el Seguro de Responsabilidad Civil General y algunos ejemplos de los mismos:

  • Lesiones personales

    Esto protege contra ciertas reclamaciones que alegan pérdidas financieras debido a lesiones corporales derivadas de las operaciones o productos de su empresa.

    Ejemplo: Usted está instalando un nuevo suelo en un edificio y alguien que entra en él tropieza con una caja de baldosas que se ha dejado fuera y resulta herido.

  • Daños a la propiedad

    Cubre los daños a la propiedad de sus clientes o de terceros.

    Ejemplo: Uno de sus empleados está instalando una nueva puerta de garaje y ésta se derrumba dañando un vehículo guardado en el garaje.

  • Errores publicitarios

    Ayuda a proteger su empresa de reclamaciones si otros alegan que ha infringido sus derechos de autor al anunciar bienes, productos o servicios en sus campañas publicitarias, medios sociales o sitios web.

    Ejemplo: Usted utiliza para promocionarse la marca de un producto que instala antes de hablar con el representante de esa empresa por teléfono. No sabe que exigen una autorización por escrito para utilizar su marca en medios de comunicación. Este es un error común.

  • Perjuicio a la reputación

    Ayuda a proteger a su empresa contra determinadas reclamaciones de detención falsa, persecución maliciosa, difamación, desalojo ilícito, violación del derecho a la intimidad y otras. Por ejemplo, usted utiliza fotos de la casa de un cliente en sus materiales promocionales sin su consentimiento. Si demandan a su empresa, usted tiene cobertura.

  • Gastos médicos

    Ayuda a cubrir los gastos médicos si alguien se lesiona en su empresa y necesita tratamiento médico. Por ejemplo, un cliente acude a su oficina para revisar unos diseños. Se cae por las escaleras y se lesiona.

  • Daños en locales alquilados

    Ayuda a proteger a su empresa contra determinadas reclamaciones por daños en los locales alquilados a causa de ciertos tipos de siniestros.

    Ejemplo: Usted tiene una empresa de techado en un edificio que alquila. Una noche, una de las bombonas de propano que utiliza para la instalación de tejados con soplete no está completamente apagada. El vehículo está aparcado en el garaje y la fuga de propano provoca un incendio.

¿Qué No Está Cubierto Por El Seguro De Responsabilidad Civil General?

Es importante saber lo que no está cubierto por una póliza de responsabilidad civil general y lo que debe hacer al respecto. Estas son algunas de las situaciones en las que este seguro no protege a los contratistas.

  • Lesiones de empleados

    Estas son cubiertas por el seguro de compensación al trabajador. Supongamos que tiene una empresa de pintura y un empleado se cae de una escalera mientras pinta el lateral de una casa, rompiéndose el brazo. Esto no está cubierto

  • Errores profesionales

    Están cubiertos por el seguro de errores y omisiones (también llamado seguro de responsabilidad profesional). Se trata de una cobertura importante para los percances que puedan ocurrir como consecuencia de sus recomendaciones en el ejercicio de la profesión.

  • Accidentes vehiculares

    Esta cobertura la da el seguro comercial de vehículos. Debe obtener una póliza de automóvil independiente para cubrir los vehículos utilizados en su negocio.

  • Daños punitivos

    Las pólizas de seguro de responsabilidad civil general normalmente no pagan los daños punitivos resultantes de una demanda.

  • Daños intencionales

    El seguro de responsabilidad civil general no cubre los daños y perjuicios derivados de actos intencionados. Por ejemplo, si un empleado se enfada con un cliente y lanza ladrillos por la ventana. Su cobertura de responsabilidad civil no cubriría los daños.

  • Su trabajo

    Se denomina exclusión de «mano de obra o garantía». Por ejemplo, usted pinta una casa y unos meses después la pintura se descascarilla.

Factores Comunes Que Afectan Al Coste De Su Seguro De Responsabilidad Civil

Hay factores comunes que las compañías de seguros utilizan para determinar los costes del seguro. Estos son:

  • El tipo de trabajo que se realiza.
  • El importe de los ingresos de la empresa.
  • El número de empleados.
There are common factors that insurance companies use to determine insurance costs.

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¿Cómo Comprender Su Póliza De Responsabilidad Civil General?

Esta póliza protegerá su negocio si alguien le demanda por causar daños a la propiedad o lesiones corporales. Una ventaja que a menudo se pasa por alto es que si su empresa es demandada por una reclamación cubierta, la póliza cubrirá los costes de su defensa, es decir, los honorarios de los abogados y los gastos de defensa relacionados.

El seguro de responsabilidad civil general puede ser una póliza independiente o puede ir acompañada de otras coberturas. Cuando se combina con otras coberturas, se denomina Póliza de Propietario de Negocio.

Pólizas De Responsabilidad Civil General Frente A Pólizas De Siniestros

Existen dos tipos de pólizas de Responsabilidad Civil General:

  • Polízas de ocurrencia

    El evento debe tener lugar durante un periodo determinado. Esto significa que si un siniestro cubierto ocurrió durante el tiempo en que la póliza estaba en vigor, usted tendrá cobertura aunque el reclamo del siniestro sea después de que la póliza haya expirado. Este es el tipo de cobertura que debería tener.

  • Póliza de siniestralidad

    Por otro lado, sólo cubre los siniestros realizados mientras la póliza está en vigor, incluida cualquier ampliación del periodo de declaración que pueda concederse. Si un siniestro se produce después de la expiración de la póliza, no tendrá ninguna cobertura aunque el siniestro hubiera estado cubierto si la póliza estuviera en vigor.

    Por ejemplo: El 31/10/2020 se produce un siniestro cubierto. Su póliza de Responsabilidad Civil General vence el 31/12/2020 y usted no renueva la póliza. Entonces, si ese siniestro ocurrido el 31/10/2020 se reclama el 1/3/2021 y usted tiene una póliza de Ocurrencia, tendrá cobertura. Esto es debido a que la ocurrencia fue en el período de la póliza. Si tiene una póliza de siniestro, no tendrá cobertura, ya que el siniestro se produjo después de la expiración de la póliza y usted no la renovó.

Una vez que haya obtenido una póliza de seguro de responsabilidad civil general para contratistas, puede añadir fácilmente a su póliza de seguro de responsabilidad civil general a otras empresas o personas para las que trabaje como «asegurado adicional».

Responsabilidad Civil General – Asegurados Adicionales

Una vez que haya adquirido una póliza de seguro de responsabilidad civil general para contratistas, diferentes personas o empresas pueden pedirle que los nombre como asegurados adicionales en su póliza.

Las solicitudes más comunes son las de los clientes para los que realiza trabajos, las de las ciudades en las que trabaja y las de los propietarios para asegurarse de que tiene la cobertura exigida por cualquier contrato de alquiler que pueda tener. Si prevé que va a necesitar que se emitan varios certificados de seguro, debería considerar la posibilidad de añadir un endoso de seguro adicional a su póliza.

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A veces se incluye en las pólizas o puede haber un cargo adicional por este endoso. El seguro adicional general le permite añadir tantos clientes como necesite a su póliza de responsabilidad civil general.

También ofrece cobertura mientras tenga una relación contractual con un cliente, independientemente de que se emita o no un certificado específicamente para él. Esto es especialmente importante si se trata de un gran número de solicitudes de certificados, ya que las posibilidades de cometer un error son grandes. Con el endoso general, usted está cubierto.

Responsabilidad Civil General – Asegurados Adicionales

Una vez que haya adquirido una póliza de seguro de responsabilidad civil general para contratistas, diferentes personas o empresas pueden pedirle que los nombre como asegurados adicionales en su póliza. Las solicitudes más habituales son las de los clientes para los que se realizan trabajos, las ciudades en las que se trabaja y los propietarios para asegurarse de que se tiene la cobertura exigida por el contrato de alquiler que se tenga.

Endoso de seguro adicional global

Si prevé que va a necesitar que se emitan varios certificados de seguro, debería considerar la posibilidad de añadir un endoso de seguro adicional general a su póliza. Esto a veces se incluye en las pólizas o puede haber un cargo adicional por este endoso. El seguro adicional general le permite añadir tantos clientes como necesite a su póliza de responsabilidad civil general.

También ofrece cobertura mientras tenga una relación contractual con un cliente, independientemente de que se emita o no un certificado específicamente para él. Esto es especialmente importante si se trata de un gran número de solicitudes de certificados, ya que las posibilidades de cometer un error son grandes. Con el endoso general, usted está cubierto.

Tipos De Asegurados Adicionales Para Las Pólizas De Seguro De Responsabilidad Civil General De Contratistas

A continuación se enumeran los tipos más comunes de formularios de seguro adicional. Están referenciados por su número de formulario ACORD. El acrónimo «ACORD» significa Association for Cooperative Operations Research and Development. Se trata de formularios de seguro estándar utilizados en el sector de los seguros:

  • Formulario ACORD CG 2010 revisado 4/13:

    Esta es la forma más común. En ella, el asegurado adicional no está cubierto por negligencia. El asegurado debe ser responsable en todo o en parte para que haya cobertura. Sólo cubre las operaciones en curso. Una vez que el trabajo se ha completado, esta cláusula finaliza. También es necesario nombrar el proyecto para la cobertura.

  • Formulario ACORD CG 2037 revisado 4/13:

    La CG 2037 contiene las mismas limitaciones y condiciones que la CG2010. Difiere en que este endoso asegura al asegurado adicional por las operaciones terminadas del contratista y no por las operaciones en curso. Esta cláusula complementa la CG2010. Por lo tanto, si un asegurado adicional requiere la condición de asegurado adicional para el proyecto, el contratista necesitará tanto el endoso CG2010 como el CG2037 para poder cumplirlo.

  • Formulario ACORD CG 2033 revisado 4/13:

    La CG 2033 es el formulario de seguro adicional general y es similar a la CG 2010. Sólo cubre las operaciones en curso y requiere que el asegurado sea responsable total o parcialmente del siniestro para que haya cobertura.

  • Formulario ACORD CG 2038 revisado 4/13:

    La principal diferencia entre la CG 2033 y la CG 2038 es que la CG 2038 ofrece cobertura a las partes anteriores. Las partes ascendentes son las entidades o individuos que están por encima del nivel en el que una entidad está contratando. Mientras que la CG 2033 sólo proporciona la condición de asegurado adicional cuando existe un contrato directo por escrito, la CG 2038 amplía la cobertura a «cualquier otra persona u organización que deba añadir como asegurado adicional en virtud del contrato o acuerdo». Una vez más, si necesita cobertura para las operaciones completadas, necesitará un endoso separado para cubrirlo.

  • Trabajar con contratistas y subcontratistas independientess

    ¿Qué significa 1099?

    En realidad es muy simple un 1099 es un formulario del IRS que las empresas pagan la remuneración de los no empleados a cualquier tercero. Esto, por definición, hace que cualquier persona que reciba dinero clasificado como ingreso 1099 no sea un empleado de la parte que emite el 1099. Sin embargo, sólo decir que alguien es un 1099 y no un empleado no lo hace efectivo.

    Si para el IRS camina como un pato y grazna como un pato, incluso si usted lo llama un pollo, pueden reclasificar el 1099 del beneficiario como un empleado W-2. Esto puede resultar en una responsabilidad fiscal masiva. Entonces, ¿por qué los contratistas tratan de salirse con la suya? Bueno, hay dos razones principales. En primer lugar, si un trabajador es 1099, el contratista no es responsable de pagar impuestos sobre ese empleo como lo harían con un empleado W-2.

    La segunda razón es que para el seguro de compensación de los trabajadores cualquier dinero pagado en un 1099 no se considera nómina reduciendo así los costes de compensación de los trabajadores. Si un contratista trabaja con contratistas independientes y subcontratistas, debe obtener certificados de seguro de estos trabajadores. Si no obtienen un certificado, serán tratados como subcontratistas no asegurados en la póliza de seguro de responsabilidad general.

    Por lo tanto, cualquier cantidad pagada se sumará a sus ingresos a efectos de primas. Lo mismo ocurre con el seguro de Compensación al trabajador. También con este seguro, si alguien que usted clasificó 1099 se lesiona hay una buena posibilidad de que un abogado inteligente puede hacer la reclamación para que la parte lesionada sea considerada como si fuera en realidad un empleado. Si el tribunal dictamina que era, usted podría perder montón de dinero.

  • Trabajar con subcontratistas y el aval CG 22 94

    En los últimos años, las compañías de seguros están añadiendo regularmente los endosos CG 22 94 a la póliza de responsabilidad general comercial para excluir las pérdidas derivadas de los daños causados por el subcontratista a la obra. La teoría en la que se basan los endosos CG 22 94 es que los daños causados por el trabajo de un subcontratista deben ser responsabilidad del contratista general como una pérdida comercial y no una pérdida cubierta por la póliza de seguro de responsabilidad general del contratista.

    Varias compañías de Responsabilidad Civil General que aseguran a constructores y remodeladores de viviendas han añadido esta exclusión. Como resultado, esta exclusión da lugar a una reducción sustancial de la cobertura en comparación con las pólizas anteriores.

  • ¿Qué puedo hacer con el aval de la CG 22 94?

    Hay una serie de opciones que tiene a su disposición para evitar esta exclusión:

    • Muchas compañías ofrecen la opción de recomprar la cobertura. Sin embargo, las primas de recompra varían mucho. En algunos estados, la cobertura no está disponible.
    • Busque una compañía en donde las pólizas no contengan este endoso, recuerde que la prima será mayor.
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