Póliza Fantasma De Compensación Al Trabajador
¿No tiene empleados? De igual manera sigue necesitando este seguro. “Me han dicho que tengo que tener un seguro de compenzación laboral para un proyecto que estoy licitando o que he ganado, pero no tengo empleados”. ¿Es esto cierto?
La pregunta lógica sería “¿Qué estoy pagando entonces?”. La respuesta a esta pregunta es que usted está pagando por cualquier subcontratista que haya clasificado como 1099 a lo largo de su período de póliza, que no le proporcione una prueba de seguro “certificado de seguro” que le nombre como asegurado adicional.
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¿Qué Es La Póliza Fantasma De Compensación Al Trabajador?
Un seguro de compensación al trabajador “póliza fantasma” o “póliza if any” son la misma cosa. Ambas se refieren a una póliza de seguro de accidentes de trabajo en la que no hay empleados y el propietario está excluido. Suena mal pagar una póliza de seguro que sólo cubre al propietario y éste quede excluido.
Esta póliza cubre a cualquier subcontratista que usted clasifique 1099 durante el periodo de vigencia de la póliza y que no le proporcione un “certificado de seguro” que le nombre como asegurado adicional. También cubre a la empresa que le contrata para realizar el trabajo.
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¿Cuánto Cuesta Una Póliza Fantasma De Compensación Laboral?
El coste de estas pólizas suele rondar los 1200 dólares, pero depende del estado para el que la necesite. Tendrá que incurrir en este gasto y estará protegiendo tanto a sus clientes como a usted. Es importante que calcule correctamente el coste de su mano de obra y que lo repercuta a su cliente. En nuestro escenario de pintura, sería una buena idea añadir un 20% a sus costes de mano de obra para el seguro.
- Evalúe su año a mitad de camino y compruebe sus proyecciones en su solicitud.
- Sea estricto sobre sus certificados de seguro. Si alguien no tiene seguro, tendrá que cobrárselo. Así de sencillo. Si no lo hace, rara vez se presentarán con dinero cuando se le haga una auditoría.
- Planifique con antelación y reserve el dinero para la auditoría adicional. Si lo planifica, puede trasladar este coste a sus clientes.
Es fácil sentirse abrumado al tratar de negociar las condiciones de una póliza de seguro de compensación laboral, pero ContractorsLiability.com está aquí para ayudar.
¿Cómo Funciona Una Póliza Fantasma De Compensación Laboral?
Pensemos primero en cómo El seguro de compensación al trabajador se factura. Este seguro se factura por clases de empleados y por el tipo de trabajo que realizan en función de un porcentaje de la nómina. Por ejemplo, un pintor puede tener un porcentaje del 15% de la nómina.
Esto significa que por cada 100 dólares que le paga como empleado suyo (la compensación laboral está pensada para cubrir a sus empleados) paga 15 dólares de prima. Ahora bien, si ese mismo pintor al que le pagas 100 dólares no es un empleado, sino un subcontratista 1099, y le proporciona un seguro de compensación laboral nombrando a su empresa como asegurada adicional, tendría que pagar 0. No hay problema.
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Preguntas Frecuentes (FAQ)
Las siguientes son preguntas comunes sobre la póliza fantasma de compensación al trabajador
Su solicitud es simplemente una proyección de su negocio para un año, en cuanto a número de empleados, nómina, clase de nómina, cobertura e ingresos brutos. No refleja lo que serán sus primas en la realidad. Esto se hace cada año unos dos meses después del final del período de la póliza en la auditoría que se requiere por su solicitud.
La prima que usted acepta en la solicitud no significa nada hasta que se audita. En la auditoría, si su nómina es inferior a la proyectada, le devolverán el dinero. Si su nómina es superior a la proyectada, tendrá que pagar más. La mayoría de la gente lo entiende y está de acuerdo con ello. Los principales problemas con los que nos hemos encontrado en las auditorías son la falta de certificados de seguro que le nombren a usted como asegurado adicional. Así de sencillo.
Si usted contrató a nuestro pintor y le pagó 30.000 y él no tenía seguro, usted debería el 15% de eso siendo 4500 dólares y el dinero se paga dentro de 30 días o su póliza se cancela.
Si deja que esto ocurra, estará en una base de datos de auditorías no pagadas con su nombre y fecha de nacimiento y no será posible que obtenga un seguro de compensación laboral de ninguna compañía, pues todas las aseguradoras están suscritas a esta base de datos.
Esta es la esencia de la póliza fantasma. Contractors Liability sabe que este puede ser un concepto difícil de entender. También es difícil de calcular lo que debe pagar por esta póliza. Estamos aquí para ayudar.
Ahora ya sabe que si son sus empleados y saca los impuestos, tendrá que pagar 15 dólares por cada 100 dólares de nómina. Si paga a su pintor como subcontratista y ellos tienen su propio seguro de compensación laboral, tendría que pagar cero.
El problema surge cuando usted tiene un empleado 1099 que no tiene seguro de compensación de trabajadores. En este caso, entran en su póliza y tiene que pagar el seguro como si fueran empleados. La razón de esto es que si se lesionan, su póliza «Fantasma» los cubriría y pagaría por la lesión, los salarios perdidos, el reentrenamiento, etc. que está cubierto por el seguro de compensación de los trabajadores.
La compañía de seguros corre el riesgo de que su subcontratista resulte perjudicado y en su auditoría, una vez finalizado el periodo de vigencia de su póliza, le cobrará por este riesgo. Si no está previsto esto, es un mal día. Así que veamos cómo se factura el seguro y en qué consiste esta auditoría.
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