facebook pixel
Call now 866-225-1950 Call now 888-819-1228 Call now 855-340-1099 Call now 833-234-8928 Solicítela Ahora >
Call 866-225-1950 for 1 minute quote! Solicítela Ahora >     Llama ahora! 888-676-0923 Call 888-819-1228 for 1 minute quote! Solicítela Ahora > Call 855-340-1099 for 1 minute quote! Solicítela Ahora > Call 833-234-8928 for 1 minute quote! Solicítela Ahora >

Una guía completa de libros electrónicos para seguros de contratistas y seguros de personal de mantenimiento

CONTRACTORSLIABILITY.COM La compañía de seguros de responsabilidad civil en línea # 1 para contratistas Solicite una cotización de 5 minutos

(866) 225-1950 By: Thomas M Hester

Tabla de Contenidos

¿Qué es el seguro de responsabilidad civil de los contratistas ?

¿Qué es el seguro de compensación para trabajadores?

¿Qué es la cobertura del seguro comercial de automóviles?

¿Qué es el seguro marino interior?

¿Qué seguro necesitan los contratistas independientes?

¿Necesito un seguro como subcontratista?

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil general de Handyman?

¿Por qué necesito estar unido y asegurado?

¿Cuánto seguro necesito para mi negocio?
¿Qué seguro necesita una LLC o una Corporación?
¿Qué es una Póliza de seguro general y cuánto cuesta?
¿Cuánto cuestan los constructores y el costo del seguro?

RESUMEN

¿Que es Aseguranza de Responsabilidad Civil para Contratistas?

El negocio Contratista tiene mayor cantidad de riesgos que cualquier otro tipo de negocio. El trabajo puede variar desde un bajo riesgo como Carpintería interior, hasta trabajos peligrosos como lavado de ventanas en elevadas alturas. Algunos contratistas tienen oficinas que sus clientes pueden visitar. Esto abre las puertas a responsabilidades adicionales si los clientes resultan heridos en tu propiedad. Si eres responsable por el accidente, sus cuentas médicas podrían convertirse en tu responsabilidad. Además, si instalas algún producto, podrías ser considerado responsable si esos productos le causan algún daño físico a tus clientes. 

Los dueños de negocios contratistas confían en que su aseguranza de Responsabilidad Civil (General Liability) los cubrirá de estos riesgos. La aseguranza de Responsabilidad Civil puede ofrecer protección contra lesiones, accidentes, y algunas otras circunstancias. Tener la cobertura que necesitas puede ser invaluable, ya que le permitirá a tu negocio contratista sobrevivir de un costoso contratiempo, que podría incluso sacarte del negocio.

  • Si tu negocio causó algún daño corporal a terceros, tienes protección. Un ejemplo para esto sería una situación en la que estés removiendo tejas de un techo y un fuerte viento haga caer algunas de ellas, golpeando a un peatón que caminaba por la acera, lastimandola.
  • Si tu negocio causa algún daño a propiedad de terceros, estarás cubierto. Un ejemplo sería una situación en la que estés limpiando ventanas en la casa de un cliente y uno de tus empleados ponga por error la escalera en un costoso vitral.
  • Reclamo de productos completados: La aseguranza de Responsabilidad Civil puede ayudarte a pagar los reclamos relacionados a productos o servicios que ya has completado. Por ejemplo, si instalas la puerta de un garaje y dicha puerta se cae del techo y lastima al dueño de la casa, tu compañía contratista puede ser considerada responsable de la lesión ocasionada. Con la correcta cobertura estarás protegido.
  • Si alguien es lesionado en tu oficina o en cualquier otro lugar donde realices negocios, esta póliza cubriría todos los gastos médicos y otras compensaciones. Por favor, ten presente que la aseguranza de Responsabilidad Civil (General Liability) cubre gastos relacionados a daños ocasionados a terceros. No cubre daños ocasionados a tus empleados durante el trabajo. Para ese tipo de protección, necesitas Aseguranza de Compensación para Trabajadores (Worker’s Compensation Insurance).
  • Daño a la Reputación: Ayuda a proteger tu negocio contra reclamos como falso arresto, persecución maliciosa, difamación, calumnia, desalojo ilícito, violación del derecho de privacidad, entre otras. Ejemplo: Haces un video de tu bella oficina nueva, y sin darte cuenta, grabas a algunos clientes sin su consentimiento. Si ellos demandan a tu negocio, tendrás cobertura.
  • Errores de Publicidad: te ayuda a proteger tu negocio en caso de que otros alegen que has infringido sus derechos de autor, publicando sus productos, bienes o servicios en alguna de tus campañas publicitarias, redes sociales o páginas web. Ejemplo: Utilizas una imagen que encontraste en internet y la modificas significativamente. Sin embargo, el dueño de los derechos de autor de dicha imagen no está de acuerdo. Si una demanda es establecida por esto, tu póliza te proveerá de un abogado para tu defensa.
  • Daños a locales arrendados por usted: Ayuda a proteger tu negocio contra reclamos por daños ocasionados a locales arrendados por usted, debido a ciertos tipo de pérdida. Ejemplo: Estás operando una compañía de Landscaping fuera del edificio que rentaste. Una noche, un empleado golpea accidentalmente una lata de gasolina. El líquido derramado entra en contacto con la llama del calentador de agua y el edificio se quema. Tendrás cobertura en este caso.

Reclamos de gastos médicos inmediatos: Esto comenzaría cuando un visitante o cliente es lesionado en tu propiedad. Si ellos requieren de atención médica inmediata, esto te ayudará a cubrir esos gastos. Esto se considera comúnmente como un gesto de buena voluntad desde un punto de vista de aseguranza. Las compañías de seguros tienen la creencia de que si compensas por gastos médicos inmediatos, como un traslado a la sala de emergencias, eso reduce las posibilidades de una demanda en el futuro

La aseguranza de Responsabilidad Civil (General Liability) debería ser considerada como un plan de respaldo cuando las cosas van mal. Los accidentes son impredecibles y le ocurren incluso a los dueños de los negocios más cuidadosos. Esta cobertura te protege de reclamos realizados contra tu compañía, así como también de reclamos realizados contra personas empleadas por tu negocio. La cobertura de la aseguranza de responsabilidad civil te ayuda a asegurar que podrás manejar estos gastos imprevistos sin poner en peligro tu habilidad de mantenerte en el negocio. Con esta aseguranza podrá dormir tranquilo por las noches, sabiendo que usted y sus empleados están protegidos contra la incertidumbre. Usted tendrá la paz mental que da el saber que su negocio tendrá el dinero para continuar trabajando, incluso si se enfrentan a un costoso reclamo

Las pólizas de General Liability cubren también los gastos legales que podrían, fácilmente, llevar tu negocio a la bancarrota. Así pues, te ofrece cobertura para: Honorarios de abogados y testigos, gastos en la corte, y más. 

Después de una demanda, la aseguranza de Responsabilidad Civil puede significar la diferencia entre permanecer en el negocio o ir a la bancarrota. 

 

 

Si no tienes una póliza de Responsabilidad Civil, tendrás que pagar todos estos daños de tu bolsillo. Como puedes imaginar, esto puede significar un fuerte golpe, no solo para las finanzas de tu negocio, sino también para tus finanzas personales. 

¿Que tipo de aseguranza debe tener un contratista?

Artesanos, contratistas generales o especializados, han visto cambios espectaculares en su industria en la última década. Junto con estos cambios, el número de demandas contra contratistas ha aumentado 5 veces más. Solo por esta razón, debes estar vigilante para protegerte a ti mismo, a tu negocio y a tu familia de demandas potencialmente catastróficas. 

Los siguientes tipos de aseguranzas son, comúnmente, los más comprados por la mayoría de los contratistas:

  • Aseguranza de Responsabilidad Civil (General Liability Insurance)
  • Aseguranza de Compensación para Trabajadores (Workers Compensation Insurance)
  • Aseguranza para Autos Comerciales. (Commercial Auto Insurance)
  • Aseguranza Inland Marine (Cobertura a Propiedad Personal, incluyendo herramientas y equipos)
  • Aseguranza de Responsabilidad Profesional (Professional Liability Insurance) también conocida como Aseguranza de Errores y Omisiones (Errors and Omissions Insurance) Fondos de Prevención (Bonds)

Se debe resaltar que, en algunas instancias, el tipo de seguro que un contratista necesita tener, es previamente establecido por el Estado o Municipalidad para la cual está trabajando. Sin embargo, aún si el Estado o la Municipalidad no le solicita al contratista tener alguna de estas aseguranzas, la mejor decisión a tomar es buscar la asistencia de un agente calificado para evaluar las opciones. Debido a que cada negocio tiene circunstancias distintas, luego de consultar con un agente calificado para asesorarte, encontrarás que tu negocio podría estar necesitando alguna de las aseguranzas previamente mencionadas. 

¿Cuánto cuesta obtener una aseguranza para contratistas?

Tal como cualquier otra cosa en la vida, los precios de aseguranza para negocios de construcción, han estado en aumento. Una variedad de factores son considerados en las cotizaciones de Aseguranza de Responsabilidad Civil, incluyendo los límites de las pólizas y operaciones del negocio. Una buena regla de oro, es que si estás en un promedio de contratista de bajo riesgo, el monto que pagarás será alrededor del 1% de tu actuales ingresos. Por ejemplo: Si tienes un ingreso anual de $150,000, tu póliza de Responsabilidad Civil tendrá un costo aproximado de $1,500 por año. 

  • El tipo de trabajo que realizas tiene el mayor impacto en el costo de la aseguranza de Responsabilidad Civil. Generalmente, las industrias de alto riesgo pagan los precios más altos, mientras que las industrias de menor riesgo disfrutan de precios más bajos. Si realizas trabajos de alto riesgo, como por ejemplo “Roofing” (trabajos en techos) una póliza de Responsabilidad Civil costará alrededor del 2% al 3% de tus ingresos. Por lo que, si tus ingresos son de $300,000, tu póliza costará alrededor de $6,000 por año. Existen otros factores que también influyen en el costo de la póliza, como por ejemplo:
  • Historial de reclamos: Si no has tenido ningún reclamo en los últimos 5 años, el costo de tu póliza será más bajo que el de un negocio que haya tenido reclamos.
  • Ubicación de las operaciones: Como regla general, Estados liberales como California tienen precios más altos que los Estados Conservadores, como Texas.
  • Fecha de inicio del negocio: Los negocios más nuevos no tienen historial de reclamos, por lo que no existe ningún dato previo para que la empresa aseguradora pueda conocer el riesgo del negocio, por lo que los costos para aseguranza de nuevos negocios suele ser más alta.
  • Monto de la Cobertura: La cobertura de póliza de Responsabilidad Civil más popular entre los clientes es de $1 millón / $2 millones e incluye:

○ Límite de $1 millón por ocurrencia: Mientras la póliza esté activa, la aseguradora pagará hasta un millón para cubrir cualquier reclamo. $2 millones de límite agregado. Durante la vigencia de una póliza (usualmente de un año), la aseguradora pagará hasta 2 millones en coberturas de reclamos. Si requieres de límites más altos, el precio de la póliza será más costoso. En ocasiones, El Estado solicita coberturas por menos de $1 millón. De ser así, debes evaluar bien las opciones, ya que la diferencia entre el precio de pólizas de $300,000 o $500,000 y pólizas de $1millón de cobertura, suele ser solo de $100. Simplemente no vale la pena ese ahorro de $100.

  • Monto de los ingresos: Esto tiene sentido desde el punto de vista de: Mientras más trabajo realizas, más posibilidades hay de que algo salga mal.
  • Número de empleados: Del mismo razonamiento de que, mientras más personas están trabajando, más posibilidades hay de que algo vaya mal.

¿Que es la Aseguranza de Compensación para Trabajadores? (Worker’s
Compensation)

La aseguranza de Compensación para Trabajadores fue establecida para indemnizar a los empleados por gastos médicos o salarios perdidos como resultado de lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo que realizan. 

Si tienes empleados y no tienes esta cobertura, corres el riesgo de tener que defenderte por ti mismo de una demanda. Esto, obviamente, puede llegar a ser muy costoso, si estos gastos están siendo pagados directamente por tu negocio. Además, si los demandantes tienen éxito en su demanda, serás responsable de pagar eso también. Tu negocio podría incluso llegar a estar en problemas legales con el Estado. La mayoría de los Estados, tienen requerimientos legales de tener a tus empleados cubiertos con la aseguranza de Workers Compensation. Con esta cobertura, todos los empleados tienen cubiertas sus compensaciones por reclamos, incluso por el tiempo en el que no puedan trabajar. También proporciona cobertura en caso de ser considerados permanentemente incapacitados para trabajar. 

Existen beneficios adicionales que como empleador tendrás, por tener la Aseguranza de Compensación a Trabajadores. Esto deja en evidencia que eres un empleador de calidad y en consecuencia, atraerás empleados talentosos. Ser percibido como un jefe que cuida de las necesidades de sus empleados, te hará capaz de mantener a los mejores trabajadores por más tiempo, y todos estamos conscientes de la difícil tarea que es encontrar y mantener buenos empleados. 

Debido a los requerimientos legales y a los beneficios, la mayoría de los empleadores obtienen la Aseguranza de Worker’s Compensation para proteger sus negocios. Sin embargo, este beneficio no está disponible para todos los trabajadores de manera automática. Algunos de los requerimientos necesarios para que un empleado pueda recibir los beneficios de la cobertura de compensación son: 

  • El empleador debe tener Aseguranza de Compensación para Trabajadores. La mayoría de los Estados exigen a todos los empleadores tener esta cobertura. Otros Estados no lo exigen. Sin embargo, cualquier empleador puede adquirir Aseguranza de Worker’s Compensation. Si no cuentas con esta cobertura, tus empleados podrían realizar reclamos contra tu negocio.
  • La persona debe ser realmente un empleado, de acuerdo a la definición en las Leyes Federales y Estatales. Un empleado es alguien contratado exclusivamente por una compañía, bien sea por tiempo completo o medio turno de trabajo. Contratistas independientes no califican como empleados. Ellos necesitan tener su propia póliza si desean cobertura. De hecho, debes solicitar el Certificado de Aseguranza a los Contratistas Independientes que contrates, donde se demuestre que ellos tienen su propia cobertura de Worker’s Compensation. Si no haces esto, cualquier dinero que les pagues, será añadido al pago de tu nómina. Esto puede causar una gran cuenta a pagar cuando realicen auditoría a tu Aseguranza de Compensación a Trabajadores.

Todas las lesiones deben estar relacionadas al trabajo que realizan. Por ejemplo, una caída de un empleado desde una escalera en la casa de un cliente tendrá cobertura. Lesiones sufridas durante otras actividades que no esten relacionadas al trabajo que realiza, no tendrían cobertura de Compensación.

A veces, tus empleados pueden sufrir efectos a largo plazo por exposición o contacto con materiales peligrosos. Los reclamos también pueden realizarse en este tipo de supuestos.

Muchos empleados no comprenden bien cómo funciona la Aseguranza de Compensación a Trabajadores. Usualmente al principio se encuentran a oscuras. No es sino luego de hablar con familiares y amigos que se dan cuenta de que podrían tener un reclamo. 

Firmar para adquirir una Aseguranza de Compensación a Trabajadores para proteger el bienestar de tus empleados y el de tu negocio es un proceso complejo. Necesitas tener a un agente con experiencia conocedora para guiarte en el proceso. Esto te asegurará que adquirirás la correcta cobertura que necesitas al precio más económico.

Para una visión general de las leyes alrededor del País, puede revisar nuestra guía de Compensación a Trabajadores Estado por Estado en este  ​A ESTE LINK​.

¿Cuanto cuesta la Aseguranza de Compensación a Trabajadores?

La Aseguranza de Compensación para Trabajadores es distinta a otros tipos de aseguranza para negocios, en el sentido de que es regulada de forma diferente en cada Estado. De hecho, 49 Estados exigen a todos los negocios con empleados tener Aseguranza de Worker’s Compensation (Texas es la excepción). Si bien esto significa que tener Worker’s Compensation es necesario para los negocios con empleados, también significa que el costo de esta cobertura varía significativamente de un Estado a otro. Los factores principales en la determinación del precio de esta Aseguranza son: 

  • Tipo de negocio: El Consejo Nacional de Aseguranza de Compensación (NCCI) supervisa los asuntos de Compensación para Trabajadores en casi todo el país. NCCI ha desarrollado un sistema de códigos (class code) para categorizar el tipo de trabajo que las personas hacen. Actualmente, hay más de 700 códigos. Cada código identifica un tipo específico de trabajo. Mientras más alto sea el riesgo que tiene una profesión, más costoso será adquirir una póliza de Worker’s Compensation para un empleado de esa profesión. Resulta lógico que cueste más dinero cubrir a una persona que trabaje en techos que a alguien que trabaje en una oficina atendiendo teléfonos.
  • La Ubicación: El precio de una aseguranza de Compensación a Trabajadores varía en gran medida dependiendo del Estado. Por ejemplo, en Texas, pagarías alrededor $13 por cada $100 de nómina. En California, puedes pagar tanto o más que la nómina por la cobertura. Así que, por ejemplo, si tienes $100,000 en nómina, tu aseguranza costará alrededor de $100,000. Como regla general, mientras más Liberal el Estado, más costosa será la aseguranza.
  • Edad de tu negocio: Las nuevas compañías generalmente, deben ir al Plan de Riesgo Asignado por el Estado, frecuentemente llamado “Fondo Estatal” (The Pool). El Plan de Riesgo Asignado fue creado por Estados individuales para asegurar que los empleadores pudieran obtener la Aseguranza de Compensación para Trabajadores. Debido a que la Aseguranza de Worker’s Compensation es exigida por ley en la mayoría de los Estados, las compañías aseguradoras que cubren negocios en ese Estado, deben aceptar un cierto número de Compañías del “Fondo Estatal” (Pool Companies). Las tarifas del Plan de Riesgo Asignado son generalmente más altas que las tarifas del mercado común, aún cuando éstas sean de la misma clasificación.

Estos planes son, generalmente, el mercado de último recurso para muchos Estados. Algunos Estados administran sus propios programas mientras que NCCI, El Consejo Nacional de Aseguranza de Compensación, administra otros. 

  • Registros de Seguridad e Historial de Pérdidas: El costo de        la         póliza de Worker’s Compensation es también determinado por el historial de pérdidas. Esto también es conocido como            Modificación   de Experiencia            (Experience Modification (EM)). Es una representación numérica del historial de reclamos de tu empresa y registros de seguridad comparados con otros negocios en la misma categoría (Class Code). 
  • A una empresa promedio se le asigna un EM de 1. Si tienes reclamos previos y una seguridad pobre, el EM será mayor que 1. Si tienes un buen historial de reclamos y buena seguridad, el EM será menos de 1. Esto puede afectar en gran medida el monto a pagar en la póliza. Esto puede sonar complicado pero realmente es muy sencillo. Los ejemplos que te mostraremos, te ayudarán a entender la importancia de esto. Como los tres cerditos, usaremos el ejemplo de tres personas que trabajan con techos (roofers). El “Roofer Seguro” con un EM de 0.75, un “Roofer Promedio” con un EM de 1 y un “Roofer Riesgoso” con un EM de 1.25. Todo ellos tienen un salario de $100,000. La tarifa

del Estado es de $20 por cada $100 de nómina. El “Roofer Seguro” pagará $15,000 ($100,[email protected]$20 por cada $100= $20,000 multiplicado por un EM de 0.75 es igual a $15,000). El “Roofer Promedio” pagará $20,000 ($100,[email protected]$20 por cada $100=

$20,000 multiplicado por un EM de 1 es igual a $20,000). El “Roofer Riesgoso” pagará $25,000 ($100,[email protected]$20 por cada $100= $20,000 multiplicado por un EM de 1.25 es igual a $25,000). Todas estas pólizas tendrán la misma cobertura. Así, puedes claramente ver que un negocio seguro y consciente pagará menos al final. 

 

A continuación, encontrarás algunos ejemplos del costo versus riesgo: 

  • Trabajador de oficina: Bajo riesgo. Promedio alrededor de $ 11 por cada $ 100 en nómina para este empleado.
  • Contratista: Contratista Artesano. Promedio alrededor de $11 por cada $100 en nómina para este empleado.
  • Contratista de alto Riesgo. Como por ejemplo un “Roofer”. Promedio alrededor de $30 por cada $100 de nómina para este empleado.

.

¿Qué es la cobertura del seguro de automóvil comercial?

¿Qué es el seguro de automóvil comercial?

El seguro de vehículos comerciales / automóviles es una póliza para daños físicos y cobertura de responsabilidad civil por uso no cubierto por su póliza personal de automóviles. Hay una gran diferencia entre una póliza de seguro de automóvil personal y una póliza de automóvil comercial. Es de la mayor importancia para su empresa contar con esta cobertura. El seguro de automóvil comercial cubre una variedad de vehículos, desde automóviles usados para​ negocios, incluyendo automóviles de la empresa, hasta camiones comerciales. Básicamente, cualquier vehículo que se utilice para fines de generación de ingresos debe estar asegurado por su Seguro de automóvil comercial. Esta política también incluirá cobertura para los empleados que operan el vehículo. Generalmente cubre remolques dependiendo del tamaño del remolque. Si es menos de 2,000 libras, está cubierto por responsabilidad. Si tiene remolques más grandes y / o desea cubrirlos en caso de robo o daño, deberá agregarlos a su póliza y solicitar una cobertura completa. Recuerde que las herramientas u otros equipos que se almacenan en estos vehículos no están cubiertos contra pérdidas por daños o robos.

 

¿Por qué necesita un seguro de vehículo comercial?

Esa es una buena pregunta, porque los vehículos utilizados para actividades generadoras de ingresos no están cubiertos por su póliza de automóvil personal. Esto se debe a que las pólizas personales de automóviles no estaban destinadas a las empresas. Las pólizas de automóviles comerciales están escritas y calificadas de manera diferente. Como empresa a menudo necesita la cobertura particular que se encuentra en una póliza de seguro de Auto Comercial. En muchos casos, se verá obligado a comprar esta póliza para cumplir con los requisitos contractuales de trabajos grandes. Determinar si su situación requiere cobertura de Auto Comercial aún puede ser confuso. Aquí hay más información y un par de ejemplos de cuándo necesita obtener un seguro de automóvil comercial

¿Qué cubre el seguro de vehículos comerciales?

El seguro de vehículos comerciales, como su póliza de automóvil personal, brinda una cobertura similar, como responsabilidad civil, colisión, protección integral contra lesiones personales y cobertura de motorista no asegurado. También hay diferencias entre una póliza de seguro de automóvil comercial y su póliza de automóvil personal que puede incluir cobertura, exclusiones y límites.

 

¿Cuál es la cobertura en una póliza de vehículo comercial?

  • Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales: Esto paga por lesiones corporales o muerte como resultado de un accidente del cual usted es culpable. También le proporciona una defensa legal si es demandado como resultado de un accidente.
  • Cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad: le brinda protección si su vehículo daña la propiedad de otra persona y le brinda una defensa legal.
  • Límite único combinado (CSL): la mayoría de las pólizas de responsabilidad civil ofrecen límites separados que se aplican a las reclamaciones por lesiones corporales por daños a la propiedad. Una póliza de límites únicos combinados tiene la misma cantidad de cobertura en dólares por incidente cubierto, ya sea lesiones corporales o daños a la propiedad, una persona o muchas personas.
  • Cobertura de lesiones personales: Paga los gastos médicos del conductor y los pasajeros de su vehículo en los que se incurra como resultado de un accidente cubierto independientemente de la culpa.
  • Cobertura de motorista sin seguro: esta cobertura paga por sus lesiones y, en algunas circunstancias, ciertos daños a la propiedad causados por​ un conductor sin seguro o un chófer que huye de la escena (hit and run) .En algunos casos, también se incluye cobertura de motorista con seguro insuficiente. Esto es para casos en los que el conductor que causó el accidente no tiene seguro suficiente.
  • Cobertura integral de daños físicos: esto paga por daños a su vehículo por robo, vandalismo, inundación, incendio y otros peligros cubiertos.
  • Cobertura de colisión: Esto paga por daños a su vehículo cuando está involucrado en un accidente.

¿Están cubiertas las herramientas y materiales de mi vehículo?

Las herramientas y los materiales que no se adjuntan en su vehículo no están cubiertos por el seguro de automóvil comercial.

 

¿Están cubiertas las herramientas y materiales de mi vehículo? 

 

El seguro de automóvil comercial protege a las empresas contra reclamaciones derivadas de accidentes relacionados con vehículos utilizados por la empresa. Para contratistas pequeños, el costo promedio anual del seguro de vehículos comerciales es de alrededor de $ 1,200 por vehículo.

El costo del seguro de auto comercial varía ampliamente. Depende de la cantidad de variables, incluida la cantidad y los tipos de vehículos que usa su empresa. Una póliza que cubra solo un auto costará mucho menos que una póliza con una flota de 25 camiones y otros vehículos surtidos. Sin embargo, la mayoría de los contratistas pequeños pueden esperar pagar alrededor de $ 1,200 por vehículo en prima anual.

El tipo de vehículo que está asegurando también juega un papel importante en el costo de la prima. La mayoría de los contratistas pequeños aseguran un vehículo, razón por la cual su prima anual promedio es de $ 1,200 o menos. Sin embargo, hay muchos factores que pueden influir en el costo. Por ejemplo, si tiene un camión volquete grande usado en su negocio, la política anual puede ser de hasta $ 4,000 por año.

¿Qué determina el costo del seguro de vehículos comerciales?

Casi todos los contratistas usan vehículos como parte de su profesión. Hay varios factores diferentes que afectan el precio de los seguros de vehículos comerciales. Un contratista bien informado querrá entender qué factores se relacionan con su negocio. También querrán saber cómo esos factores pueden afectar la prima que pagan.

Estos son los factores principales que determinan el costo del seguro de automóvil comercial:

  • Tipo de vehículo: los vehículos más grandes y pesados, como los camiones de volteo, necesitarán más cobertura.
  • Precio de los vehículos: la prima por la cobertura de daños físicos es un porcentaje del valor del vehículo. Por lo tanto, un vehículo de mayor valor resultará en primas más altas.
  • Número de vehículos: más vehículos significarán una mayor exposición al riesgo, más necesidades de cobertura y primas más altas.
  • Número de empleados que conducen: Cuanto más empleados conducen, mayor será la tasa. El historial de conducción de los empleados también juega un factor importante. Si sus conductores tienen DUI y un historial de accidentes, espere pagar tasas astronómicas.
  • Distancia / Radio de viaje: las distancias largas, especialmente al cruzar las líneas estatales, aumentarán el costo.
  • Tipos de cobertura: Es posible que deba agregar endosos a la política que se apliquen a su negocio y que sean necesarios cuando trabaje en trabajos más grandes.
  • Límites de cobertura: si debe tener límites más altos en la cobertura, pagará primas más altas.
  • Deducibles: Si elige deducibles más altos, tendrá primas más bajas.
  • Historial de crédito: las compañías de seguros están revisando cada vez más los puntajes de crédito y el historial para ayudar a determinar su riesgo y ajustar las primas en consecuencia. Mal crédito puede aumentar sus primas.
  • Historial de pérdidas: si tiene un historial de accidentes y pérdidas, terminará pagando primas más altas.

 

¿Qué es el seguro de Artículos en Proceso de Envió (Inland Marine)?

No dejes que el término «Inland Marine» te confunda. Inland Marine Insurance cubre productos, materiales y equipos cuando se transportan hacia o desde los sitios de trabajo o mientras están

¿Su negocio necesita Inland Marine?

Para muchas empresas, el seguro de propiedad provisto por su Póliza de Propietarios de Negocios (BOP) puede ser suficiente. Podemos ayudarlo a determinar si comprar Inland Marine Insurance es una buena opción para su negocio.

Como contratista o profesional de la construcción, su trabajo incluye regularmente el transporte de equipos, herramientas y suministros desde y hacia su lugar de trabajo. Mientras sus valiosos activos comerciales están en tránsito, Inland Marine Insurance garantiza su reemplazo en caso de que ocurra un accidente, robo o pérdida en el camino. También incluye herramientas que usted o sus empleados llevan consigo cuando realizan un trabajo.

Puede agregar la cobertura de Inland Marine a su póliza de seguro de propiedad si aún no está incluida. Pídale a su agente que determine qué cobertura es adecuada para sus necesidades comerciales de contratación.

Contratistas y profesionales de la construcción: los contratistas de cobertura marina interior tienen muchos activos comerciales que no solo son valiosos, sino que también son necesarios para su trabajo. Independientemente de la ubicación, ya sea un camión de trabajo, un lugar de trabajo o un lugar de almacenamiento, Inland Marine Insurance cubre equipos y herramientas que son robados, dañados o perdidos.

Cuando busque cobertura para su negocio de contratación de construcción, tenga en cuenta lo siguiente. Si su camión fue robado o si un lugar de trabajo fue destruido o destruido por un incendio que causó una pérdida en sus herramientas y equipo, ¿tendría suficientes fondos disponibles para recomprar los artículos perdidos? Sus herramientas son su medio de vida sin ellas, no podría permanecer en el negocio por mucho tiempo.

¿Cuánto cuesta el Inland Marine?

El costo de una póliza de Inland Marine varía, pero la mayoría de los contratistas pequeños pagarán alrededor de $800 por año en primas. El costo final dependerá de una serie de factores, como el tamaño de su empresa, la industria en la que se encuentra, la cantidad de protección que necesita y la cantidad de equipos y herramientas que desea cubrir.

Plumbers Insurance

Estos son los principales factores que afectan el costo de los seguros marítimos continentales:

  • Cantidad de equipos: un negocio de mayor tamaño tendrá más equipos y herramientas, como resultado, esto generalmente resultará en primas más altas.
  • Tipo de negocio: la industria en la que se encuentra tendrá un efecto en su prima.
  • Tipo de propiedad que está protegiendo: los límites más altos de la política y el mayor riesgo están relacionados con activos más valiosos, como algunos equipos de construcción. Cuanto más caros sean los artículos cubiertos, mayor será el costo de la prima.
  • Historial de pérdidas: si tiene un historial de pérdidas, pagará una prima más alta que un contratista similar que no tenga pérdidas.

La mejor manera de estimar con precisión el costo de Inland Marine Insurance es obtener una cotización de CONTRACTORSLIABILITY.COM​ .​ Cuando compre Inland Marine Insurance, asegúrese de revisar la póliza con el representante de seguros para asegurar una cobertura completa.

¿Qué seguros necesitan los contratistas independientes?

Hay dos formas principales para que un contratista independiente obtenga cobertura de seguro de responsabilidad civil general:

El contratista principal puede agregarlo a su política de responsabilidad general como un asegurado adicional. Esto le permitirá trabajar mientras está cubierto por su póliza. Es más caro para el contratista principal incluirlo en su póliza como un asegurado adicional. Es posible que decidan agregarlo, por una serie de razones para incluirlo según la situación. Algunas de las razones son para asegurarse de que realmente tenga cobertura. Además, es posible que deseen asegurarse de tener los tipos de cobertura y los límites de la póliza que necesitan o deben tener. También es más conveniente para ellos, ya que saben que usted tiene la cobertura que necesitan, ya que sabe que el precio por conveniencia suele ser más alto.

Usted puede obtener su propia política de responsabilidad general. Puede adquirir su propia póliza de seguro de responsabilidad civil general. Para mostrarle a un cliente o contratista principal que tiene cobertura de seguro, solicita un certificado de seguro de su compañía de seguros. Esta opción suele ser más barata.

Ambas opciones brindan protección si usted o el contratista principal enfrentan una demanda por lesiones corporales o daños a la propiedad de terceros.

¿Cuáles son los beneficios de ser un asegurado adicional?

Un asegurado adicional es cualquier persona además de un asegurado que esté cubierto por una póliza de seguro. Un asegurado adicional tiene menos protección que el asegurado, pero usted todavía tiene una cobertura importante, como:

Cobertura de la defensa. Si hay una demanda, un asegurado adicional puede recibir cobertura para los honorarios de los abogados, los costos judiciales y los acuerdos o fallos.

Cobertura para juicios de terceros cuando se lo demanda por lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones publicitarias.

¿Quién es responsable de agregar un asegurado adicional?

Solo los propietarios de pólizas pueden agregar un asegurado adicional a una póliza de seguro. Por lo tanto, es responsabilidad del propietario de la póliza agregar asegurados adicionales. Los contratistas independientes en los contratos que han firmado tendrán, en la mayoría de los casos, obligaciones de seguro que deben cumplir. Estos requisitos del contrato le indicarán al contratista independiente qué es lo que necesitan para el seguro.

El precio del seguro de contratista independiente varía mucho entre los distintos oficios. Consulte a su agente de ContractorsLiability.com sobre los costos y beneficios de obtener su propio seguro.

¿Necesito un seguro como subcontratista?

 

Solo los propietarios de pólizas pueden agregar un asegurado adicional a una póliza de seguro. Por lo tanto, es responsabilidad del propietario de la póliza agregar asegurados adicionales. Los contratistas independientes en los contratos que han firmado tendrán, en la mayoría de los casos, obligaciones de seguro que deben cumplir. Estos requisitos del contrato le indicarán al contratista independiente qué es lo que necesitan para el seguro.

El precio del seguro de contratista independiente varía mucho entre los distintos oficios. Consulte a su agente de ContractorsLiability.com sobre los costos y beneficios de obtener su propio seguro.

Responsabilidad general

 

Usted debe tener un seguro de responsabilidad civil para su negocio. Este seguro cubrirá situaciones que incluyen daños a la propiedad o lesiones, que pueden suceder. Existe una alta probabilidad de que el Seguro de responsabilidad general de quien lo contrató no se extienda a un subcontratista. Además, es posible que los clientes potenciales no quieran contratarlo a menos que tenga su propio seguro de responsabilidad civil para subcontratistas. Esto suele ocurrir cuando trabaja con compañías más pequeñas o contratistas independientes que desean utilizar sus habilidades para un trabajo.

¿Necesito un seguro para trabajar como Handyman?

Si trabajas como handyman, es probable que conozcas los peligros que corres en el sitio de trabajo. El trabajo del Handyman es un pack de todos los oficios. Sus trabajos pueden variar desde pintura, colgar puertas, arreglos eléctricos simples y pequeños trabajos de plomería. Esto, aunque bueno, también significa que usted es responsable de todos esos riesgos si algo sale mal. Entonces, si usted es un personal de mantenimiento puede preguntarse, ¿qué tipo de cobertura de seguro de Handyman necesita?

Es posible que le hayan dicho anteriormente que para obtener un trabajo en particular, necesitaría un comprobante de cobertura o un comprobante de seguro. Un propietario de vivienda inteligente puede solicitar ver su comprobante de cobertura antes de comenzar cualquier trabajo. Si tiene esta cobertura en su lugar, es una buena práctica proporcionarle al propietario la prueba del seguro con su estimación. En muchos casos, esto lo separará de sus competidores que pueden no tener seguro. Como resultado, debería obtener más trabajo incluso si sus precios pueden ser más altos. Usted sabe que el seguro puede ayudar si alguien o algo se lesiona o daña. Usted sabe que hay un seguro que cubre el reemplazo de herramientas robadas y los vehículos que utiliza en el negocio. Usted sabe que una pequeña empresa de personal de mantenimiento como usted no necesita una cotización de seguro extensa. La mayoría de ustedes solo necesitarán un seguro de responsabilidad civil general de Handyman.

Obtener su aseguranza como Handyman es más fácil de lo que cree. Su agente experto en ContractorsLiability.com puede asegurarse de que no pague por más cobertura de la que necesita. En la mayoría de las empresas de personal de mantenimiento, usted es el único empleado y el propietario de la empresa. Lo único que realmente necesita es la cobertura de responsabilidad general de Handyman

Como resultado, en general, simplemente necesita el seguro de responsabilidad de Handyman. Esta póliza de seguro lo cubrirá de lesiones corporales a terceros, honorarios legales, juicios, daños a la propiedad y gastos médicos, entre otras cosas. Esto lo cubrirá en la mayoría de las situaciones que podrían surgir en los sitios de trabajo y como propietario de un negocio. Cuando mira exactamente lo que necesitará, tiene muchas opciones de cobertura, pero generalmente el Seguro de Responsabilidad de Handyman será el mejor con los siguientes detalles:

$ 1,000,000 de cobertura de responsabilidad por reclamo $ 2,000,000 por año límite de cobertura y un total deducible de $ 1,000.

Lo que esto significa es que si presenta un reclamo de seguro, su seguro de responsabilidad de Handyman cubrirá hasta $ 1 millón por incidente, con un máximo de $ 2 millones por año. Si bien puede pensar que no hay forma de que pueda causar tanto daño a un hogar o propietario de una empresa, siempre es una posibilidad. No se recomiendan límites de $300,000 o $500,000. La razón de esto que es que el dinero que se ahorraría en el costo de la póliza, normalmente es menos de $100 por estos límites tan bajos. En caso de una pérdida grande, se lamentará de no haber adquirido límites más altos.

Otros tipos de aseguranza para Handyman.

Por supuesto, ya usted sabe que la cobertura de responsabilidad civil no es la única aseguranza disponible. La aseguranza de responsabilidad civil para Handyman es la cobertura básica que debería tener. Usted puede agregar un sinnúmero de opciones de aseguranza, como pólizas de automóvil comercial (commercial auto), compensación de trabajadores (workers’ compensation), aseguranza de propiedad, e incluso de equipos y herramientas (inland marine). Estos son los tipos de aseguranza que debe contemplar como Handyman. Cuando respecto a su vehículo, usted podría pensar que su póliza de vehículo personal le brinda cobertura, pero la verdad es que, si usted se ve involucrado en un accidente mientras trabaja, su compañía de seguros podrá negar su reclamo. Por esto le sugerimos adquirir una aseguranza de vehículo comercial, la cual puede ser un poco más costosa que su póliza de vehículo personal, pero tendrá los siguientes beneficios: estará cubierto ante cualquier accidente mientras trabaja, y será un costo de su negocio que podrá registrar cuando presente sus impuestos, a diferencia de la aseguranza de su vehículo personal. Lo mejor es que lo hable con su agente de seguros sobre las especificidades de su negocio ya que esto afecta la cobertura que necesita y por consiguiente, los costos en los que incurrirá.

 

Resumen

La aseguranza para Handyman viene una variedad de pólizas. Usted puede adquirir desde una póliza de responsabilidad civil para Handyman hasta una Póliza de Compensación a Trabajadores, Seguro para Vehículo Comercial o Aseguranza para Inland Marine (propiedad y herramientas). En general, si eres el dueño de un negocio de un solo Handyman, probablemente puedes arreglartelas con una Aseguranza de Responsabilidad Civi simple. Esta te cubrirá todo, desde daño a propiedad, acuerdos entre partes, pagos legales y juicios de daños a propiedad, daño corporal a terceros y más. 

Tienes muchas opciones de cobertura. El mejor punto de inicio sigue siendo una póliza de

Responsabilidad Civil para Handyman que tenga una cobertura de $1,000,000 por reclamo, $2,000,000 de límite cobertura agregada por año, y $1,000 de deducible. Con esta póliza, tendrás también la opción de añadir una Aseguranza para Vehículo Comercial. Aún necesitarás tu propia Póliza de Aseguranza de Salud. Tu negocio estará cubierto razonablemente solo con estas dos pólizas. 

 

¿Cuanto cuesta una Aseguranza de Responsabilidad Civil para Handyman?

Puedes esperar pagar menos de $1000 al año por tu Aseguranza de Responsabilidad Civil para Handyman. Esto se traduce en menos de $90 al mes por tener protección y paz mental. El costo de la póliza dependerá en el Estado en el que te encuentres, el tipo de servicio que ofrezcas, el total de tus ingresos, y algunos otros factores. Estos costos deben ser transferidos a tus clientes. Si haces 10 trabajos al mes, simplemente con añadir $10 a cada uno, ya estarías cubriendo el costo de la Aseguranza. Estoy muy seguro de que si le preguntaras a cada uno de tus clientes si preferirían pagar $10 menos y tener a un Handyman sin Aseguranza o pagar $10 más y contratar a un Handyman con aseguranza de Responsabilidad Civil con un $1 millón de cobertura por reclamo, 99% de ellos escogerían el Handyman asegurado. 

Esto sería una póliza de Responsabilidad Civil para Handyman que tiene una cobertura de $1,000,000 por reclamo, $2,000,000 de límite cobertura agregada por año, y $1,000 de deducible. 

¿Por qué necesito tener aseguranza y bonos?

Los bonos de aseguranza son requeridos por algunas entidades gubernamentales para permitirle a distintos tipos de contratistas (Electricistas, Plomeros, etc.) aplicar por un permiso para algún proyecto de construcción. En la mayoría de los casos, cuando un permiso es requerido, normalmente también es necesario que el contratista posea aseguranza de Responsabilidad Civil antes de emitir al contratista el permiso para proceder con el proyecto de construcción.

¿Cuánto cuesta obtener un bono?

El costo de los bonos varía dependiendo de la cantidad requerida. El costo típico se encuentra entre los $100 y los $250, siendo lo más común $100, aunque esto varía entre estado y estado. Normalmente se puede considerar que el costo del bono se encuentra cerca del 1% del monto de penalización, a excepción de California y Washington donde puede llegar a ser el 2%.
Otro componente importante en el costo del bono es el crédito de la persona que está aplicando al mismo. En la mayoría de los casos no se requiere verificación del crédito de la persona, pero cuando ocurre, la diferencia de precio para un contratista con buen historial crediticio frente a uno con mal historial puede ser abrumadora. Nuevamente, California y Washington son dos de los estados donde se requiere la verificación de crédito del aplicante. Un ejemplo podría ser un bono de $12,000 para Contratistas Generales en Washington. Un contratista con buen historial crediticio puede obtener este bono por cerca de $200 al año, mientras que un contratista con mal historial tendría que pagar al menos $1,200 al año por el mismo bono. En algunos estados, algunas compañías no requieren la verificación del historial crediticio para emitir bonos, de modo que lo más recomendable es solicitar asesoría con los profesionales de ContractorsLiability.com por una cotización sin costo. La mayoría de las compañías emisoras de bonos definen el buen historial crediticio por encima de 700, sin bancarrotas en los últimos 7 años. Tampoco debe haber ningún tipo de demandas sin resolver contra bonos emitidos previamente.
Nuevamente, los requerimientos para estos bonos varían entre los $5,000 y los $25,000, siendo $10,000 lo más común. El costo para estos bonos suele ser $100, pero puede ser un poco más elevado para cantidades mayores. Adicionalmente, las municipalidades tienen sus propios requerimientos de bonos. Una pregunta frecuente que recibimos en ContractorsLiability.com es “¿Necesito tener un bono diferente por cada municipalidad o puedo usar el mismo bono?”. La respuesta es que se necesita un bono nuevo para cada municipalidad que lo requiera, no existen bonos que cubran todas las ciudades.

¿Cuánto tiempo tardan en ser procesados?

Otra gran preocupación para los contratistas cuando necesitan un bono es cuánto tiempo tarda para ser procesado. En cualquier situación donde el historial crediticio del contratista es bueno, como definió anteriormente, o cuando no se requiere verificación, el bono se puede emitir inmediatamente. Estos bonos son, en la mayoría de los casos, sellados electrónicamente y enviados por email de forma directa al contratista para su firma. En algunos casos, una firma física y un sello son requeridos por la compañía emisora del bono, en cuyo caso se entrega al día siguiente vía FedEx o por correo regular si el tiempo lo permite.

¿Cuánta aseguranza necesito para mi negocio?

La cobertura que necesita depende del tipo de negocio que tenga y del riesgo asociado al mismo. Lo mínimo que debería tener es una póliza de Responsabilidad Civil (General Liability) con $1,000,000 de cobertura por responsabilidad daños a terceros, $2,000,000 de agregado general, y $1,000 de deducible.

Tipo de

Aseguranza

Para quién es

Para qué sirve

 

Responsabilidad

Civil (General

Liability)

Cualquier tipo de negocio

Esta cobertura protege contra pérdidas financieras como resultado de lesiones corporales, daño a propiedad, gastos médicos, difamación, defensa de demandas, y acuerdos en juicios

Responsabilidad en

Productos (Product

Liability)

Negocios que fabrican, distribuyen, y venden cualquier tipo de productos

Esta cobertura protege contra pérdidas financieras como resultado de productos defectuosos que generen lesiones o daños corporales

Responsabilidad

Profesional

(Professional

Liability)

Negocios que ofrecen servicios profesionales a clientes

Esta cobertura protege contra pérdidas financieras como resultado de mala praxis, errores, y negligencia

Propiedad

Comercial

(Commercial Property)

Negocios con una cantidad significativa en propiedades y bienes físicos

Esta cobertura protege su negocio contra pérdidas y daños a propiedad de la compañía frente a un abanico de eventos, como fuego, humo, ventiscas y tormentas, desobediencia civil y vandalismo.

Negocios desde

Casa (Home-based

Business)

Negocios que se llevan desde el hogar de su dueño 

La cobertura que se le añade a la aseguranza del propietario de casa por llevar allí su negocio puede ofrecer

Póliza de

Propietario de

Negocio (Business

Owner’s Policy,

BOP)

La mayoría de los dueños de negocios pequeños, pero especialmente dueños de negocios desde casa

La Póliza de Propietario de Negocio es un paquete de aseguranza que combina todas las opciones de cobertura típica en un mismo saco. Esto simplifica el proceso de compra de aseguranza y le ahorra dinero

Como se mencionó anteriormente, si entra en la categoría de menor riesgo, es posible que desee considerar una Póliza de Propietario de Negocio (BOP), que combina el seguro de responsabilidad civil general y de propiedad a una tasa rentable.
Si está confundido acerca de dónde comenzar, llame a uno de los agentes en ContractorsLiability.com o complete un formulario de cotización en línea. Si está leyendo este libro electrónico, está muy por delante del juego. Si desea obtener más información, eche un vistazo a los Cinco consejos para comprar un seguro comercial de la SBA, que incluyen consejos para evaluar su riesgo, comparar precios, BOP y el mantenimiento de su póliza.

¿Qué seguro necesita una una Corporación o LLC?

Como se menciona arriba, si usted cae en la categoría de bajo riesgo, podría considerar adquirir una Póliza de Propietario de Negocio (BOP), que combina responsabilidad civil y cobertura a propiedad a un excelente costo. Si está confundido y no sabe por dónde comenzar, llame a alguno de nuestros agentes en ContractorsLiability.com​ o llene un formulario de cotización online. Si está leyendo este E-Book, está bien adelantado en el juego.Si quiere más información, eche un vistazo a los Cinco Tips para Comprar Aseguranza para Negocios de SBA, que incluye tips sobre evaluar su riesgo, cómo comprar, BOPs, y mantenimiento de su póliza.

¿Qué aseguranza necesita una LLC o una Corporación?

Cuando se trata de protección extra y como consejo, conformar su negocio como una LLC o una Corporación (Inc) es de su total interés en caso de que ocurriera algo por encima de los límites de cobertura de su aseguranza. Piense en esto como un freno de emergencia en caso de que las cosas se descarrilen. Esto puede ser significativo especialmente para compañías que trabajan en costosas obras. En general, siempre busque asesoramiento con un abogado. Al final del día, ellos son los que pueden decirle con exactitud lo que necesitará para su situación y su negocio. Piense en su LLC o Corporación como un seguro ante bancarrota. Si posee una LLC o Inc, perderá lo suficiente como para que sea extremadamente doloroso, pero no perderá sus bienes personales.

¿Qué es un Póliza de Seguro de Umbrella (Sombrilla) y cuánto cuesta?

¿Es usted un un contratista general, artesano, o el dueño de algún tipo de pequeño negocio buscando aseguranza de responsabilidad civil? Algo que probablemente ha pasado por alto es una aseguranza Sombrilla o Umbrella.            Un pequeño negocio siempre debe considerar una aseguranza Umbrella ya que ésta le permite            aumentar        o          extender         la cobertura de sus otras pólizas: General Liability (Responsabilidad        Civil), Commercial Auto (Automóvil Comercial) e Inland Marine (Equipos y Herramientas). Vivimos en un país se hacen demandas legales por cualquier cosa y en cualquier momento. Sin importar qué tan atento y

cuidadoso sea, siempre existe la posibilidad de que su negocio sea demandado. Usted podría perderlo todo si un tribunal decide en su contra, incluyendo sus BIENES PERSONALES, como su casa, su vehículo, y sus ahorros. Esto sumado a que probablemente perderá también su negocio. Imagínese el embrollo en el que se vería envuelto.

Nadie nunca espera que le ocurra una catástrofe a su negocio. Pero todo negocio está siempre vulnerable a una catástrofe o a una gran demanda. Piense en alguna de las pérdidas más desastrosas que ha escuchado recientemente y de las enormes sumas de dinero que se acuerdan en la corte hoy en día. Existe la posibilidad que estas pérdidas excedan la cobertura que le ofrecía su aseguranza inicialmente. Las posibilidades son insólitas. Un techador entra a se dispone a reparar un techo con gotera y termina incendiando el edificio por completo. Esta pérdida podría fácilmente ascender a los varios millones de dólares, y a menos que tenga una póliza Umbrella, tendría que salir de su bolsillo.

La póliza Umbrella es importante porque precisamente protege contra estos eventos improbables. No es muy costosa, y en ciertas instancias inclusive podría salvar su negocios y sus bienes. La póliza Umbrella no es más algo extra para considerar. Con una póliza Umbrella de ContractorsLiability.com puede obtener hasta $10 millones de protección por encima de los límites de las otras pólizas de su negocio. ContractorsLiability.com​ le puede otorgar una póliza Umbrella sobre su aseguranza de responsabilidad civil, vehículo comercial, y compensación a trabajadores. El costo de la paz mental que otorga esta póliza es sorprendentemente bajo. Llame a uno de nuestros agentes o llene una de nuestras cotizaciones en línea.

Proteja su negocio, probablemente el mayor bien, con una póliza Umbrella. Piense en ContractorsLiability.com como su amigo sabelotodo en el que usted confía y el que le da buenos consejos. Él sabe lo que le motiva a usted, cuáles son sus fortalezas, sus debilidades, etc. Basado en estos criterios, podemos formular la póliza que mejor funcione para usted. ContractorsLiability.com ha trabajado con suficientes contratistas, artesanos constructores, techadores, plomeros, y handypersons como para entender exactamente el tipo de cobertura que necesitan.

¿Cuánto cuesta una aseguranza de Riesgo del Constructor (Builder’s Risk) y qué cubre?

Cuanto Cuesta una Póliza?

Las pólizas de Riesgo del Constructor (Builder’s Risk) usualmente cuestan entre el 1% y el 4% de los costos de construcción. Esto dependerá del tipo de cobertura y las exclusiones que la póliza tenga. También dependerá de la localización de la propiedad. Propiedades en zonas costeras o áreas con alto riesgo de daño por ventiscas serán significativamente más costosas. La importancia de tener una compañía aseguradora de

 

renombre es que serán muy expeditos en caso de un reclamo. Podrán ayudarle a resolver cualquier posible reclamo durante el proceso de construcción. Algunas compañías incluso cubren los costos blandos del proyecto, por lo que deberá preguntar si esto está incluido en la póliza que desea adquirir. Si usted quiere esta cobertura y no se encuentra incluida, puede solicitar incluirla aunque tenga en mente que esto incrementará el costo de la prima de su póliza de Builder’s Risk.

El Builder’s Risk es parte de los costos blandos de su proyecto, y aunque le va a costar dinero, es mejor tenerlo y no necesitarlo que necesitarlo y no tenerlo.

¿Necesita cobertura adicional?

Coberturas adicionales pueden ser ofrecidas en determinadas situaciones. Entre las coberturas adicionales más comunes se encuentran:

  • Protección de pérdida de su propiedad cuando es transportada al sitio de trabajo.
  • Cobertura adicional por andamios, firmas de construcción y estructuras temporales, pero sólo mientras se encuentran en la obra y que hayan sido reportadas. Toda propiedad que vaya a ser utilizada o instalada en el sitio asegurado y que sea pertinente para la propiedad asegurada.
  • El seguro de Builder’s Risk pagará por sus gastos para la remoción de escombros de la propiedad asegurada cuando estos escombros sean el resultado de una pérdida cubierta por la póliza.
  • Daño por agua de las tuberías y drenajes de respaldo usualmente está cubierto.

Es muy importante resaltar esta información adicional que debe conocer:

  • La aseguranza no cubre la propiedad de otros.
  • Los subcontratistas deben tener su propia aseguranza.
  • No hay cobertura de equipos y herramientas a menos que usted lo especifique.
  • No hay cobertura de Responsabilidad Profesional (Professional Liability) No cubre accidentes en el sitio.

Normalmente la cobertura finaliza cuando el edificio es terminado u ocupado, La prima de una póliza no acepta devoluciones (fully earned). La aseguranza de Builder’s Risk, a diferencia de la mayoría del resto de las pólizas, se pueden adquirir para 3, 6, o 12 meses. No obstante, si por ejemplo usted compra una póliza por 6 meses y la obra termina en 5 meses, no recibirá ningún reembolso de la prima. Es muy

importante que contacte a su agente de seguros si su proyecto está sufriendo retrasos para que éste le otorgue un extensión. Si ocurre un lapso entre coberturas, puede que sea muy difícil lograr volver a conseguir aseguranza.

RESUMEN

De acuerdo a la SBA, los siguiente son 6 Puntos Claves para Recordar Cuando se Adquiere Aseguranza:

  1. Revisar las leyes federales, estatales, y locales en cuanto sus requerimientos de aseguranza.
  2. Pagar aseguranza de Aseguranza de Desempleo y Compensación a Trabajadores (Worker’s Compensation) a tiempo le permitirá mantener una reputación intacta para su negocio, lo que le ahorrará pagos en el futuro y le evitará costosas multas.
  3. Obtener licencias profesionales podrá requerir la adquisición de bonos de aseguranza.
  4. Prestamistas e inversionistas usualmente requieren ciertos tipos de aseguranza.
  5. La aseguranza:
    • Minimiza el impacto que los riesgos pueden tener en su habilidad para continuar operando.
    • Impacta en la continuidad del financiamiento.
    • Ayuda a mantener empleados.
    • Provee protección contra demandas legales.
  6. Su localización, infraestructura, automóviles y tipo de operaciones de negocio, todo ayuda a determinar sus necesidades de aseguranza.

Por favor, tenga presente:

Este E-Book pretende brindar información general, así como realizar descripciones generales para ayudarle a entender los distintos tipos de cobertura. Estas descripciones no se refieren a ningún contrato específico y no modifican ni excluyen ninguna provisión expresamente establecida en algún contrato de aseguranza. Lo invitamos a hablar con su representante de aseguranza para leer el documento de su póliza para que entienda claramente su cobertura.

TMH

Close buttom image"Todo lo Que Necesitas Saber Sobre Aseguranza"