Asegurado nominal vs Asegurado adicional: ¿Cuál es la diferencia?

Los accidentes ocurren en todas las industrias, pero el riesgo de sufrir un percance es elevado en el sector de la construcción. Históricamente, 1 de cada 5 muertes de trabajadores estadounidenses se produjo en el sector de la construcción, y la tasa de lesiones fue un 71% superior a la media de todos los demás sectores.

En conjunto, estos accidentes sumaron 11.500 millones de dólares de pérdidas. Además de las lesiones y las muertes en la industria de la construcción, hay innumerables casos más de costosos daños a la propiedad y pérdidas. Si usted es un contratista, la mejor manera de proteger a su empresa y a sus trabajadores es estar adecuadamente asegurado.

Un proveedor de seguros ofrece protección financiera o reembolso contra pérdidas a una persona, organización o empresa a cambio del pago de una prima. La póliza de seguro más común para los contratistas es el seguro de responsabilidad civil. 

En este caso, el titular de una póliza de responsabilidad civil general está protegido financieramente contra las reclamaciones de un cliente relacionadas con daños o lesiones causados por el contratista o sus empleados. Los tomadores de seguros y los asegurados adicionales también están cubiertos por una póliza de responsabilidad civil si un tercero demanda por daños o pérdidas ocurridas en su propiedad.

Los titulares de las pólizas o asegurado nominal y los asegurados adicionales también están cubiertos por una póliza de responsabilidad civil si un tercero les demanda por daños o pérdidas ocurridas en su propiedad. 

Con varios tipos de seguros comerciales, la elección de los tipos de pólizas adecuados para su negocio depende de varios factores, entre ellos:

• El sector al que pertenece.
• Qué tipo de propiedad necesita asegurar.
• Cuántas personas necesitan ser aseguradas.
• El valor de los bienes y equipos que necesita asegurar.

Por ejemplo, los constructores tienen requisitos de seguro muy diferentes a los de los abogados. Por otro lado, la responsabilidad civil general es un término que describe una póliza que cubre una amplia gama de riesgos.

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En este artículo, vamos a ver las similitudes y diferencias entre el asegurado nominal y el asegurado adicional cuando se trata de la cobertura de su seguro de responsabilidad civil general. En primer lugar, vamos a desglosar los aspectos básicos y, a continuación, nos adentraremos en los detalles más precisos. 

¿Qué significa “asegurado nominal”?

El Asegurado Nominal es la persona o entidad cuyo nombre aparece en el certificado de la póliza de seguro, declarando que está asegurada en las fechas especificadas. Puede haber más de un asegurado nombrado, y normalmente todos aparecen en la primera página del documento de la póliza. 

Los asegurados designados suelen ser la propia entidad empresarial, las filiales y los propietarios de la empresa. Los asegurados designados reciben el 100% de las prestaciones de la póliza y suelen participar en las decisiones de la misma, como el tipo de cobertura, los límites y los importes.

El primer asegurado nombrado suele ser el propietario de la póliza y, por lo general, es el responsable del pago de las primas. Todos los asegurados nombrados reciben notificación de cualquier cambio o cancelación de la póliza y pueden ser responsables de las primas.

Los asegurados adicionales pueden añadirse a la póliza en una fecha posterior. Por lo general, no son responsables de las primas, pero tienen derecho a recibir avisos de cancelación o cualquier cambio en la cobertura de la póliza. Están cubiertos como un asegurado nombrado y suelen ser socios, copropietarios o afiliados del asegurado nombrado.

¿Qué significa “asegurado adicional”?

Aquí un primer plano de las manos de un corredor de seguros hablando con un cliente. Un asegurado adicional es una persona o entidad cubierta por una póliza de responsabilidad civil general mediante un endoso añadido. Generalmente, estos endosos protegen al asegurado adicional de ser demandado por culpa del asegurado nominal.

Un asegurado adicional no es responsable de los términos y condiciones de la póliza ni del pago de las primas. Tampoco suelen ser notificados de los cambios o cancelaciones de la póliza.

Se pueden añadir dos tipos de asegurados adicionales a una póliza. Los asegurados adicionales designados figuran en el apéndice. Suelen ser clientes o socios (personas con un interés asegurable que pueden perder si se les demanda por un error de su empresa).

La póliza también puede tener una cláusula de seguro adicional general que cubra a las personas que no figuran en el documento. Por ejemplo, una cláusula de seguro adicional general suele producirse cuando un contratista general solicita que se le añada como asegurado adicional de un subcontratista.

Antes de ampliar la cobertura a los asegurados adicionales, las compañías de seguros suelen enumerar los requisitos que deben cumplirse.

Por ejemplo, la compañía de seguros puede exigir que los asegurados adicionales, como los subcontratistas, contraten con un contratista general que tenga una cláusula de seguro adicional escrita en su póliza.

Si la compañía de seguros está de acuerdo en que la persona o entidad cumple sus requisitos, emitirá un certificado de seguro para el asegurado adicional.

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3 principales diferencias entre los asegurados nominales y los asegurados adicionales

Las tres cosas que diferencian el estatus de asegurado nominal y el de asegurado adicional son los siniestros, las coberturas y la póliza/apoyo.

1. Titularidad

   Los asegurados nominales son los titulares de la póliza. Son los responsables de comprar la póliza, negociar los detalles y pagar las primas. Los asegurados adicionales no toman decisiones y no son responsables de las primas.

2. Cobertura

   El asegurado nominal siempre está cubierto por la póliza, mientras que un asegurado adicional tiene ciertas limitaciones en la cobertura proporcionada. Sólo se cubren los incidentes relacionados con el trabajo y las responsabilidades del asegurado designado. El asegurado adicional no está cubierto si los daños, lesiones o pérdidas no están relacionados con el asegurado designado. La cobertura de responsabilidad civil del asegurado adicional puede ser para un solo evento o para un tiempo prolongado.

3. Póliza vs. Endoso

   El asegurado nominal figura en la página de declaraciones frontal, normalmente en la sección inicial del documento de la póliza de seguro. El asegurado adicional se añade a través de una adenda de seguro adicional en una fecha posterior, cuando se necesita.

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Puede ser confuso, pero se reduce a esto: Un asegurado nominal tiene su nombre justo en el frente del documento y participa en la toma de decisiones relacionadas con esa póliza.

En cambio, un asegurado adicional se añade en una fecha posterior. El asegurado titular tiene una cobertura total de la póliza, mientras que el asegurado adicional sólo está cubierto cuando la reclamación está directamente relacionada con el asegurado titular. En cualquier caso, ambas son excelentes formas de gestión de riesgos.

Conseguir el seguro adecuado puede ser complicado, especialmente para los contratistas que a menudo se encuentran en un sector de alto riesgo.

Asegurarse de que cuenta con la cobertura adecuada para el seguro de su empresa no sólo es importante, sino que podría salvar su negocio de la devastación financiera en caso de que se produzca un accidente grave que le afecte a usted, a sus empleados o a sus clientes.

Permítanos eliminar la molestia de buscar la mejor cotización de seguro para su negocio.

Informe a Contractors Liability sobre las necesidades específicas de su empresa, y le ayudaremos a encontrar una póliza adaptada a su empresa al mejor precio posible.

Si necesita ayuda para añadir asegurados nominales o asegurados adicionales a su póliza de seguro de empresa, Contractors Liability puede ayudarle a navegar por los mercados de seguros y asegurarse de que su empresa está protegida.