¿Qué es el seguro de riesgo del constructor o seguro de construcción?
El seguro de riesgo del constructor es una póliza de seguro que cubre la propiedad y los materiales de construcción, incluidas las herramientas y el equipo, durante la fase de construcción.
Builder’s risk insurance is also a type of construction insurance, as it covers damage to the portion of the project that is already completed while the construction project is in progress.
Los propietarios o los contratistas generales pueden contratar esta póliza para obtener cobertura contra los daños materiales por incendio, viento, tormenta o vandalismo.
En este artículo, conoceremos en profundidad el seguro de riesgo del constructor, qué se protege y quién puede optar por él.
¿Qué protege una póliza de riesgo del constructor?
BuildeLa póliza de seguro de riesgo del constructor varía mucho de una compañía de seguros a otra. Se aconseja leer detenidamente el presupuesto de la aseguradora para asegurarse de que obtiene la cobertura adecuada para su negocio. Normalmente, este tipo de póliza de seguro cubre las obras de construcción cuando sufren daños por inundaciones, incendios, vientos, terremotos, vandalismo o incidentes similares.
The policy includes terms and covers materials that are debarred from general liabilities insurance. Insurance brokers usually advise small businesses to invest comprehensively in a builder’s risk, workers’ compensation, and general liability insurance bundle to avail the maximum coverage.
Cubre todas las partes implicadas en el proyecto de construcción, incluyendo:
- Propietarios de inmuebles.
- Subcontratistas.
- Contratistas generales.
- Partes de la financiación y socios.
Daños a la propiedad
La cobertura del seguro de riesgo del constructor le permite reanudar los trabajos en la obra, en caso de que la propiedad sufra calamidades naturales o catástrofes provocadas por el hombre que hayan destruido la parte desarrollada de la obra.
En general, la póliza de seguro cubre los daños causados por incendios, tormentas, vientos, hongos u otras catástrofes naturales que escapan al control humano.
Daños por agua externos
El seguro de construcción cubre los daños materiales causados por tormentas de lluvia, tormentas de viento, tormentas de granizo y otros incidentes similares cuando la construcción está en curso.
Ofrece una amplia protección contra las tormentas y otras formas de daños climáticos, como las inundaciones y los huracanes. Sin embargo, los daños internos causados por el agua constituyen una exclusión, ya que puede tratarse de una negligencia grave.
Vandalismo
El material de construcción, como las herramientas de construcción, maquinaria pesada, el costoso cable de cobre y otros artículos, que son caros y pueden ser robados de la obra durante el transcurso de la misma.
Cuando la obra es víctima del vandalismo o de cualquier otra práctica antisocial, el seguro de riesgo del constructor le tiene cubierto. Este tipo de seguro no solo ofrece protección contra el vandalismo, sino también contra los intentos de robo.
¿A quién cubre el seguro de riesgo del constructor?
La cobertura de riesgo del constructor incluye a todos los que tienen algo que perder en la obra, ya sea una empresa constructora, un contratista independiente, un subcontratista, un propietario o un pequeño proveedor.
Todas las partes deben figurar como aseguradas en la póliza y deben recibir el certificado de seguro. Asegúrese de que todas las partes implicadas en el negocio de la construcción o que hayan invertido en el proyecto estén cubiertas contra los daños corporales y el seguro de propiedad comercial durante el curso de la construcción.
Contratistas generales
Los CG son una de las dos partes que pagan el seguro de riesgo del constructor antes del inicio del proyecto de construcción. Estos se encargan de gestionar la póliza de riesgo del constructor y pagan los deducibles como y cuando sea necesario.
Aunque tanto el propietario del edificio como el contratista general asumen su parte de responsabilidades, el riesgo del contratista general es el mayor en el seguro de riesgo del constructor, ya que se encarga de todo, desde los informes del presupuesto del edificio hasta la gestión de los subcontratistas y los pagos.
Propietarios de proyectos
SAl igual que los contratistas generales, el propietario del proyecto también tiene un gran interés en proteger la obra de cualquier tipo de peligro interno o externo. La falta de interés asegurable puede aumentar los riesgos de pérdidas financieras, ya que el propietario del proyecto tendrá que soportar la responsabilidad bruta
El propietario del proyecto se asocia con el contratista general para pagar el seguro de la empresa, y obtiene una cobertura global para proteger la propiedad contra pérdidas. Si el contratista general no ha adquirido la póliza, se considera que el propietario del proyecto es responsable de adquirirla.
Subcontratistas
Los subcontratistas pueden tener pocos intereses asegurables, pero deben estar incluidos como asegurados en la póliza de riesgo del constructor. Si la parte de la construcción terminada en la obra resulta dañada por cualquiera de los motivos mencionados, los subcontratistas -incluidos los profesionales de la climatización, los electricistas, los fontaneros y los instaladores de tuberías- serán de los primeros en ser llamados.
La póliza de riesgo del constructor puede cubrir los daños o cualquier pérdida económica en caso de accidente que provoque lesiones físicas o daños materiales. También incluirá las indemnizaciones salariales, los honorarios médicos y otros gastos relevantes que, de otro modo, el propietario o los contratistas pagarían de su bolsillo.
Propietarios
Ni que decir tiene que los propietarios tendrán una enorme cuota de interés en la protección de la propiedad en caso de incendio, inundaciones, lluvias y granizadas, por nombrar algunos. A veces, las responsabilidades y el papel de los propietarios son los mismos que los de los dueños del proyecto, mientras que otras veces no.
Los propietarios de viviendas son los dueños de la propiedad cuando el proyecto se encuentra en una zona residencial. Son los responsables de contratar la póliza de seguro de riesgo del constructor cuando el contratista o el propietario del proyecto no la han contratado. Los propietarios son los responsables de asumir el mayor riesgo y, por tanto, necesitan la mayor parte de la póliza de riesgo del constructor.
Exclusiones en el seguro de riesgo del constructor
Aunque todas las partes que comparten el interés común de proteger la obra deben figurar como aseguradas en el certificado de seguro, algunas partes, como los empleados, están excluidas.
Los tipos de daños que no están asegurados en el seguro de riesgo del constructor incluyen:
- Daños por agua: Cuando el siniestro se debe a la incorrecta colocación de cables, lo que provoca fugas en el edificio de nueva construcción.
- Robo por parte de los empleados: Cuando los empleados que trabajan en la obra son considerados responsables del robo de artículos de construcción.
- Defectos por vicios de la mano de obra: Cuando el defecto en la parte ya construida en la obra se debe a la negligencia del artesano.
- Daños intencionados: Cuando existe el riesgo de que se produzcan daños intencionados, como el robo o la rotura del material de construcción.
¿Cuánto cuesta el seguro de construcción?
El coste del seguro de riesgo del constructor depende del importe, el tipo de proyecto, el número de exclusiones y la duración de la póliza. La póliza cubre los daños debidos a catástrofes como incendios, inundaciones, robos, terremotos, averías mecánicas, explosiones, daños meteorológicos o sucesos similares.
Varias pólizas de seguro ofrecen cobertura contra el vandalismo y el desescombro, y estos servicios afectan al coste de la póliza.
Los siguientes son factores que afectan al coste de una póliza:
- Costes del proyecto de construcción
- Ubicación del proyecto de construcción
- Calendario del proyecto de construcción
- Tamaño de la obra
- Experiencia de los subcontratistas y costes laborales
- Límites de cobertura
- Materiales de construcción
Debe evaluar atentamente su presupuesto global de construcción antes de obtener un presupuesto para el seguro de riesgo del constructor. En función de las condiciones de la póliza y de las características adicionales que adquiera, puede calcular los límites de la cobertura global.
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El seguro de riesgo del constructor evita que los propietarios y contratistas generales gasten de su bolsillo en caso de daños ocurridos en la obra cuando el proyecto está en marcha.
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