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Seguro Para Grandes Contratistas

¿Es usted un contratista que hace más de 10 millones de dólares en ventas al año? Si es así, sabrá que cuanto más grande sea, mayor será su factura de seguro. En algunos casos es suficiente cada año para comprar una casa de precio normal .

Los agentes de seguros le llaman constantemente para decirle que pueden conseguirle un precio más bajo. El hecho en cuestión es que debe darse cuenta de que no debe trabajar con agentes de seguros de escuela secundaria que tratan de venderte en función del precio precio. Usted necesita conseguir a alguien con un doctorado para sus soluciones de seguros.

You are constantly reviewing your practices to see what you can do better. Insurance agents are constantly calling you to say they can get you a lower price.
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Opciones y Estrategias De Seguro Para Grandes Contratistas

En ContractorsLiability.com nos adentraremos en sus coberturas y pólizas actuales. Hay muchas opciones disponibles para las grandes empresas que no están disponibles para los pequeños contratistas. La primera, y probablemente la más conocida para el propietario de una empresa inteligente, es formar parte de una «aseguradora cautiva» o “Captive Insurer”. Esto se define normalmente como una compañía de seguros que es propiedad de los asegurados, es decir, usted y otros propietarios de empresas en situaciones similares.

El objetivo principal de esto es cubrir su riesgo de seguro. También obtiene el beneficio adicional de que los beneficios de la suscripción cautiva pueden establecerse para ser devueltos a usted o a sus herederos con poca o ninguna responsabilidad fiscal. Si está pagando más de 200.000 dólares al año en seguro de responsabilidad civil general, estos beneficios pueden ser millonarios cuando decida vender su negocio o jubilarse. Este dinero será retenido por usted y no se utilizará para llenar los bolsillos de gente como Warren Buffet.

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Tarifas y Cobertura Del Seguro Para Grandes Contratistas

Esta tabla muestra las tarifas y la cobertura típicas del seguro para grandes contratistas en pólizas de $1 Millón/$2 Millones.

Estado Cobertura Guard Travelers Liberty Mutual Attune Nation Wide Next Insurance
IL 1M/2M $16500 $19000 $15800 $18000 $16100 $19000
IN 1M/2M $16500 $16000 $15500 $15500 $16100 $16000
CA 1M/2M $16500 $22000 $15800 $21000 $16100 $22000
PA 1M/2M $16500 $22500 $15200 $21500 $16100 $22500
WA 1M/2M $16500 $16000 $15500 $15000 $16100 $16000
GA 1M/2M $16500 $16000 $15500 $15000 $16100 $16000
CO 1M/2M $16500 $18000 $15200 $17000 $16100 $18000
TX 1M/2M $16500 $14000 $15200 $13000 $16100 $14000
  • La prima anual anterior incluye certificados de seguro ilimitados.
  • La calificación supone 150.000 de ingresos brutos / contratación general con un 10% de costes de subcontratación.
  • Las primas están sujetas a la aprobación de la suscripción y pueden aplicarse gastos de financiación.

Seguro De Compensación Al Trabajador

El seguro de compensación al trabajador es un gasto importante para un gran contratista. Volviendo al punto de necesitar un doctorado trabajando en sus soluciones de seguros, tal vez su agente actual le ha dicho cuál es su actual modificación de la experiencia.

¿Se han sentado con usted y le han explicado cómo se ha calculado esa cifra? ¿Ha comprobado alguna vez que se ha calculado correctamente? ¿Sabía siquiera que había algo que podía hacer al respecto? Le garantizo que su agente nunca ha hecho esto con usted.

Formulario De Evaluación De Experiencia Del Seguro De Compensación Al Trabajador

En el formulario básico de valoración de la experiencia en materia de indemnización por accidentes de trabajo figura lo siguiente:

  • Los códigos de clase de los distintos tipos de empleados que tiene a su cargo

    Es muy importante que estos sean correctos. Un vendedor clasificado bajo un código de techador podría estar costándole miles de dólares. También hay que revisar los códigos de clase para asegurarse de que reflejan con exactitud el trabajo que realiza el empleado. Una vez más, los códigos de clase incorrectos pueden costarle dinero.

  • El importe de la nómina de cada código

    Una vez más, debe revisar para garantizar que la nómina se clasifica correctamente.

  • El índice de siniestralidad previsto por cada 100 dólares de nómina

    Esto significa que por cada 100 dólares de nómina, en este código de clase, otras empresas, por término medio, han experimentado esta cantidad de reclamaciones de indemnización de los trabajadores.

  • Pérdidas previstas

    Es el importe de la nómina multiplicado por el índice de siniestralidad previsto.

  • Pérdidas reales

    Es el importe de las pérdidas reales sufridas por su empresa.

  • Datos de las reclamaciones

    Este es el número de reclamación de la compañía de seguros e identifica un expediente específico. Las reclamaciones específicas se enumeran individualmente si están abiertas. Esta información puede ser muy útil para identificar los puntos problemáticos. Como usted sabe, cuantos más siniestros tenga, mayor será su modificación de la experiencia.

    Digamos que después de revisar estos datos de siniestros usted ve que un empleado Homero Simpson del almacén ha tenido tres accidentes en los últimos 2 años. Este empleado está en una racha de pérdidas o simplemente es una mala noticia. Simpson gana 37.000 dólares al año. Le está costando 100.000 dólares más en primas de indemnización por accidente de trabajo al año. Puede que sea el momento de reducir el personal o, como mínimo, de ofrecerle más formación.

¿Su actual agente ha repasado alguna vez algo así con usted? La respuesta es probablemente no. Es por eso que es el momento de graduarse y trabajar con ContractorsLiability.Com

Programas De Seguros Cautivos

Es muy probable que ni siquiera sepa cuál es su modificación de experiencia y mucho menos cómo se calcula. También es muy poco probable que su agente actual haya revisado su exactitud. Los cálculos inexactos del modificador de experiencia suelen ser el resultado de errores en los importes de las nóminas, clasificaciones erróneas de los puestos de trabajo, reservas inadecuadas de siniestros y siniestros abiertos que deberían estar cerrados.

Un proceso exhaustivo debe incluir un análisis detallado de la nómina de una organización, los códigos de clase y el historial de reclamaciones, lo que garantizará que el modificador de experiencia sea preciso y que las primas de indemnización por accidentes de trabajo se reduzcan en consecuencia. Completaremos una evaluación exhaustiva de las exposiciones antes de presentar su información a los suscriptores.

Esto permitirá a su empresa tomar el control de sus costes de indemnización por accidente de trabajo, en lugar de permitir que un transportista se limite a dictar lo que va a pagar. Una modificación de la experiencia incorrecta también puede excluirle de la cobertura en los mercados preferentes. También puede, en algunos casos, impedirle ofertar u obtener grandes contratos que requieran una Modificación de Experiencia mínima. ContractorsLiability.Com también trabajará con usted en soluciones proactivas para mejorar su historial de seguridad.

Además de prevenir las lesiones de los empleados, también le ahorrará dinero y mejorará la moral de los empleados a largo plazo.

Poniendo A Prueba Su Modificación De La Experiencia

El seguro cautivo es una solución alternativa de financiación de riesgos para las empresas de tamaño medio y grande. Es un hecho que el 90% de las empresas de la lista Fortune 500 poseen al menos un acuerdo de compañía de seguros cautiva. Como propietario de una cautiva, básicamente está creando su propia compañía de seguros.

Ya sea por su cuenta o uniéndose a un grupo de empresas similares. Esto le permite obtener la propiedad y el control de todos los aspectos y costes de sus programas de seguros, al tiempo que crea el potencial de obtener importantes ganancias financieras.

3 Importantes beneficios de un seguro cautivo:

  • Ahorrar y gestionar los costes

    Entre ellas, la reducción de las primas, el aumento del flujo de caja y la captación del rendimiento de las inversiones.

  • Mayor control

    Podrá diseñar pólizas para sus necesidades específicas, reducir los costes de las reclamaciones y la gestión, y eliminar los beneficios incorporados a las pólizas de las compañías de seguros. También comprenderá mejor cómo gestionar los riesgos.

  • Mejore su gestión de riesgos

    Reducirá el coste total del riesgo asociándose con propietarios de empresas afines de su sector. Esto permite compartir los conocimientos y la experiencia para operar su negocio con mayor eficiencia, al tiempo que se reducen las pérdidas y se mejora la seguridad del entorno de trabajo de sus empleados y clientes.

Seguro Para Vehículo Comercial

La mayoría de los grandes contratistas tienen una amplia flota de vehículos. El coste de asegurar estos vehículos es caro. Hay una serie de factores que impulsan el coste son:

  • Área de operaciones
  • El tamaño y el peso de los vehículos
  • Uso del vehículo
  • Remolques y otros equipos acoplados a los vehículos
  • Valor de los vehículos
  • Edad del conductor
  • Historial del conductor (multas y accidentes)
  • Pérdidas anteriores

Como puede ver, algunos de estos aspectos no los puede controlar. Sin embargo, los principales componentes del coste son el historial del conductor y las pérdidas anteriores. Podemos trabajar con usted para establecer programas de seguridad que reduzcan los accidentes y las pérdidas. Esto aumentará su resultado final al reducir su Costo del seguro de vehículos comerciales. También podemos revisar su historial de conductor.

Un ejemplo de esto sería que después de revisar su historial de conductor podemos descubrir que un empleado, Barney Gumble, tiene 2 condenas por conducir bajo la influencia del alcohol y accidentes y multas en su historial.

El simple cambio de prohibirle operar vehículos podría ahorrarle miles de dólares. El problema de este tipo de cosas es que usted no sabe cuáles son, hasta que las investiga. El agente de seguros medio no suele hacer investigaciones tan activas y aconsejarle sobre las medidas que puede tomar para reducir los costes.

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Preguntas Frecuentes (FAQ)

Las siguientes son preguntas comunes sobre el Seguro para grandes contratistas

  • ¿Cuáles son los hechos que deben preocuparme?

    El hecho en cuestión es que usted debe darse cuenta cuando habla con agentes de seguros de escuela secundaria que tratan de venderle solo por precio. Usted necesita conseguir a alguien con un doctorado para sus soluciones de seguros. Usted podría preguntarse ¿De qué diablos está hablando este tipo?

    Sólo quiero tener mi seguro al menor precio posible con la cobertura que necesito. Bueno, lo que estoy hablando es de soluciones de seguros, no sólo el seguro de bajo costo. En ContractorsLiability.Com vamos a profundizar en sus coberturas y pólizas actuales.

  • ¿Cuántas opciones tengo?

    Hay muchas opciones disponibles para las grandes empresas que no están disponibles para los pequeños contratistas. La primera, y probablemente la más reconocible para el empresario avispado, es formar parte de una «aseguradora cautiva».

  • ¿Cuál es el siguiente paso?

    En ContractorsLiability.Com entendemos que tiene muchas preguntas sobre nuestras soluciones de seguros. Querrá saber cómo estas opciones y estrategias beneficiarán al flujo de caja de su empresa. Si está considerando las posibilidades de pasar a una estructura de seguros más compleja, es hora de que hable con nuestros expertos del sector, que esbozan un plan personalizado para su empresa.

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