Costo de reemplazo y Valor real en efectivo, Estás son las dos principales opciones de liquidación de pérdidas que ofrecen las compañías de seguros. “¿Qué es la liquidación de pérdidas?”, podría preguntarse. Bueno, la liquidación de pérdidas es la forma en que su compañía de seguros decide la cantidad a pagar por la pérdida de un artículo asegurado. El tipo de opción de liquidación de pérdidas que usted ha acordado en su póliza de propietario determina en gran medida su pago.
¿Qué es el costo de reemplazo?
El costo de reemplazo paga la cantidad requerida para reemplazar la propiedad dañada o robada con propiedad del mismo tipo y calidad, es decir, la cantidad que usted recibe es suficiente para comprar una nueva versión del artículo que perdió. Su aseguradora no tendrá en cuenta la depreciación. Así que si alguien robara su cámara gastada y asegurada, esta cobertura de seguro le proporciona el coste total de reemplazarla por una cámara nueva de la misma clase.
Es bastante fácil estimar el costo de reemplazo de artículos como muebles como sofás, mesas de comedor, anillos de boda, relojes, televisores, teléfonos inteligentes, ropa de diseño y armas de fuego. Sólo uno nuevo por el viejo. Pero con las casas y otros edificios, se vuelve algo más complicado. El monto del acuerdo de pérdida, en este caso, cubre el costo de los materiales y la mano de obra necesarios para reconstruir su casa.
¿Qué más cubre el seguro de propietario de vivienda?
Además de la vivienda, su póliza de propietario de vivienda también cubre su propiedad personal. Pero para los artículos de gran valor, tendrá que comprar una disposición adicional de la póliza llamada cláusula adicional. Además, la póliza puede incluir una cobertura de seguro de gastos de vida adicional, que paga los gastos adicionales de vida mientras su casa es inhabitable. Tales gastos incluyen:
- Estancias en hoteles
- Alquiler
- Comidas
- Las tasas de almacenamiento
¿Qué es el Valor real en efectivo (Actual Cash Value)
El valor real en efectivo significa el “valor justo de mercado”, que es la cantidad que un comprador está dispuesto a pagar, y un vendedor está dispuesto a vender en circunstancias normales. Otra definición sería el costo de un nuevo artículo de tipo similar menos la depreciación. Por lo tanto, tendrá que pagar de su bolsillo para sustituir el artículo por uno similar o conformarse con uno de menor calidad.
Aquí hay un ejemplo. Digamos que la cámara robada que mencionamos antes se había depreciado en 3.000 dólares en ese momento; ya no vale los 9.000 dólares que pagó cuando era nueva ni los 7.000 dólares que cuesta hoy en día. Sin embargo, bajo la cobertura del costo de reemplazo, su pago habría sido su costo actual: $7.000. Pero bajo la opción de liquidación del ACV, su pago será su costo actual menos la depreciación, que en este caso sería de $7.000 – $3.000 = $4.000.
¿Qué pasa con la propiedad que no se deprecia?
Mientras que la mayoría de los artículos se deprecian con los años, algunos como las piezas de arte, los metales preciosos, las joyas y las antigüedades selectas ganan valor con el tiempo. Tales artículos pueden requerir que usted compre una cobertura de seguro adicional para tenerlos asegurados por el valor total. Y en cuanto a las casas y otros edificios, el ACV tiene en cuenta la edad de las paredes, los pisos, el techo, la iluminación, etc. de su casa. Así que sólo se le paga su valor depreciado, no el dinero que costará reemplazarlos.
Entonces, ¿cuál es la diferencia?
Aunque es significativamente más costosa, la opción de costo de reemplazo paga lo que sea necesario para reemplazar su artículo perdido o dañado con una versión nueva. Mientras que el seguro de valor real en efectivo (ACV) sólo paga el valor depreciado, es decir, la cantidad que podrías esperar recibir por el artículo si lo vendieras en el mercado.
¿Todavía te preguntas cuál es mejor? En Responsabilidad Civil de Contratistas nos gustaría ayudarle a elegir la opción de liquidación de pérdidas más adecuada para su situación. Obetanga GRATIS una cotización o Llámenos hoy al (888) 245-0633.
