Seguro de Responsabilidad Civil General Económico

Responsabilidad Civil General – Asegurados Adicionales

Una vez que haya adquirido una póliza de seguro de responsabilidad civil general para contratistas, diferentes personas o empresas pueden pedirle que los nombre como asegurados adicionales en su póliza. Las solicitudes más habituales son las de los clientes para los que se realizan trabajos, las ciudades en las que se trabaja y los propietarios para asegurarse de que se tiene la cobertura exigida por el contrato de alquiler que se tenga.

Endoso de seguro adicional global

Si prevé que va a necesitar que se emitan varios certificados de seguro, debería considerar la posibilidad de añadir un endoso de seguro adicional general a su póliza. Esto a veces se incluye en las pólizas o puede haber un cargo adicional por este endoso. El seguro adicional general le permite añadir tantos clientes como necesite a su póliza de responsabilidad civil general.

También ofrece cobertura mientras tenga una relación contractual con un cliente, independientemente de que se emita o no un certificado específicamente para él. Esto es especialmente importante si se trata de un gran número de solicitudes de certificados, ya que las posibilidades de cometer un error son grandes. Con el endoso general, usted está cubierto.

Tipos De Asegurados Adicionales Para Las Pólizas De Seguro De Responsabilidad Civil General De Contratistas

A continuación se enumeran los tipos más comunes de formularios de seguro adicional. Están referenciados por su número de formulario ACORD. El acrónimo “ACORD” significa Association for Cooperative Operations Research and Development. Se trata de formularios de seguro estándar utilizados en el sector de los seguros:

• Formulario ACORD CG 2010 revisado 4/13:

  Esta es la forma más común. En ella, el asegurado adicional no está cubierto por negligencia. El asegurado debe ser responsable en todo o en parte para que haya cobertura. Sólo cubre las operaciones en curso. Una vez que el trabajo se ha completado, esta cláusula finaliza. También es necesario nombrar el proyecto para la cobertura.

• Formulario ACORD CG 2037 revisado 4/13:

  La CG 2037 contiene las mismas limitaciones y condiciones que la CG2010. Difiere en que este endoso asegura al asegurado adicional por las operaciones terminadas del contratista y no por las operaciones en curso. Esta cláusula complementa la CG2010. Por lo tanto, si un asegurado adicional requiere la condición de asegurado adicional para el proyecto, el contratista necesitará tanto el endoso CG2010 como el CG2037 para poder cumplirlo.

• Formulario ACORD CG 2033 revisado 4/13:

  La CG 2033 es el formulario de seguro adicional general y es similar a la CG 2010. Sólo cubre las operaciones en curso y requiere que el asegurado sea responsable total o parcialmente del siniestro para que haya cobertura.

• Formulario ACORD CG 2038 revisado 4/13:

  La principal diferencia entre la CG 2033 y la CG 2038 es que la CG 2038 ofrece cobertura a las partes anteriores. Las partes ascendentes son las entidades o individuos que están por encima del nivel en el que una entidad está contratando. Mientras que la CG 2033 sólo proporciona la condición de asegurado adicional cuando existe un contrato directo por escrito, la CG 2038 amplía la cobertura a “cualquier otra persona u organización que deba añadir como asegurado adicional en virtud del contrato o acuerdo”. Una vez más, si necesita cobertura para las operaciones completadas, necesitará un endoso separado para cubrirlo.

• Trabajar con contratistas y subcontratistas independientess

  ¿Qué significa 1099?

  En realidad es muy simple un 1099 es un formulario del IRS que las empresas pagan la remuneración de los no empleados a cualquier tercero. Esto, por definición, hace que cualquier persona que reciba dinero clasificado como ingreso 1099 no sea un empleado de la parte que emite el 1099. Sin embargo, sólo decir que alguien es un 1099 y no un empleado no lo hace efectivo.

  Si para el IRS camina como un pato y grazna como un pato, incluso si usted lo llama un pollo, pueden reclasificar el 1099 del beneficiario como un empleado W-2. Esto puede resultar en una responsabilidad fiscal masiva. Entonces, ¿por qué los contratistas tratan de salirse con la suya? Bueno, hay dos razones principales. En primer lugar, si un trabajador es 1099, el contratista no es responsable de pagar impuestos sobre ese empleo como lo harían con un empleado W-2.

  La segunda razón es que para el seguro de compensación de los trabajadores cualquier dinero pagado en un 1099 no se considera nómina reduciendo así los costes de compensación de los trabajadores. Si un contratista trabaja con contratistas independientes y subcontratistas, debe obtener certificados de seguro de estos trabajadores. Si no obtienen un certificado, serán tratados como subcontratistas no asegurados en la póliza de seguro de responsabilidad general.

  Por lo tanto, cualquier cantidad pagada se sumará a sus ingresos a efectos de primas. Lo mismo ocurre con el seguro de Compensación al trabajador. También con este seguro, si alguien que usted clasificó 1099 se lesiona hay una buena posibilidad de que un abogado inteligente puede hacer la reclamación para que la parte lesionada sea considerada como si fuera en realidad un empleado. Si el tribunal dictamina que era, usted podría perder montón de dinero.

• Trabajar con subcontratistas y el aval CG 22 94

  En los últimos años, las compañías de seguros están añadiendo regularmente los endosos CG 22 94 a la póliza de responsabilidad general comercial para excluir las pérdidas derivadas de los daños causados por el subcontratista a la obra. La teoría en la que se basan los endosos CG 22 94 es que los daños causados por el trabajo de un subcontratista deben ser responsabilidad del contratista general como una pérdida comercial y no una pérdida cubierta por la póliza de seguro de responsabilidad general del contratista.

  Varias compañías de Responsabilidad Civil General que aseguran a constructores y remodeladores de viviendas han añadido esta exclusión. Como resultado, esta exclusión da lugar a una reducción sustancial de la cobertura en comparación con las pólizas anteriores.

• ¿Qué puedo hacer con el aval de la CG 22 94?

  Hay una serie de opciones que tiene a su disposición para evitar esta exclusión:

  • Muchas compañías ofrecen la opción de recomprar la cobertura. Sin embargo, las primas de recompra varían mucho. En algunos estados, la cobertura no está disponible.
  • Busque una compañía en donde las pólizas no contengan este endoso, recuerde que la prima será mayor.

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