Como probablemente sepa, Dallas tiene un alto riesgo de calor extremo e incendios forestales, lo que hace que los roofers, tengan una profesión llena de peligros. Por ese motivo, contar con una cobertura de Aseguranza para roofers en Dallas adecuada es vital para mantener a todos a salvo.
En Contractors Liability, puede obtener la mejor cobertura para su negocio al mejor precio. La siguiente tabla le ayudará a entender los factores que afectan al precio de las pólizas:
Factor
Este tipo de póliza puede proporcionar cobertura para una amplia variedad de riesgos potenciales. Para las empresas de techado, es esencial contar con algún tipo de seguro de responsabilidad civil general que las proteja de posibles reclamaciones por negligencia, daños a la propiedad o lesiones corporales a terceros. Por ejemplo, supongamos que la caída de un trozo de material lesiona a un cliente. En ese caso, el seguro de responsabilidad civil general puede cubrir los gastos médicos y los costes legales asociados. Dado que esta cobertura es esencial, el seguro de cubiertas también se conoce como seguro de responsabilidad civil de contratistas de cubiertas.
Los costes del seguro de responsabilidad civil general se pueden calcular fácilmente para los contratistas de techos en Dallas. Es alrededor del 1,5 por ciento de sus ingresos anuales totales o aproximadamente $ 2,800 por año para una cobertura mínima de $ 1 millón, con un agregado potencial de $ 2 millones.
Exclusion
La Aseguranza de trabajo es un tipo de seguro que protege a los empleados en caso de lesión sufrida en el trabajo. Este seguro cubre las facturas médicas y una parte de los salarios perdidos por la lesión, pero la cuantía de la indemnización varía de un estado a otro;
En Texas, la mayoría de las empresas no están legalmente obligadas a tener este seguro. No obstante, las empresas de roofing deben contratar este seguro o atenerse a normas muy estrictas. En caso de que se considere que la empresa ha sido negligente, los empresarios que no tienen aseguranza de trabajo son responsables económicamente de las lesiones o la muerte de un empleado. Podría tener que responder por una suma global ilimitada. Podría perder su negocio y mucho más si no tiene esta cobertura.
Por lo tanto, contar con un buen seguro para roofers que incluya la aseguranza de trabajo es excelente si tiene empleados o trabaja con subcontratistas no asegurados.
Si todos sus subcontratistas están asegurados, debe conservar copias de cada certificado de seguro. Sin ellos, todos los pagos se considerarían nóminas, lo que pondría a su empresa en riesgo de pagar una importante obligación de prima cuando se audite su póliza.
La prima de su aseguranza de trabajo se basa en su nómina habitual. El importe se multiplica por el nivel de riesgo determinado en relación con la línea de trabajo del empleado (Código de Clase). La forma tradicional de cuantificar este importe es la prima pagada por cada 100 $ de nómina. Sin embargo, como ya se ha mencionado, hay otras variables cruciales de tarificación:
Muchos vehículos diferentes utilizados por las empresas están cubiertos por el seguro de automóvil comercial. Camiones, furgonetas de servicios públicos, e incluso los automóviles utilizados para fines comerciales están cubiertos por este tipo de seguro.
Muchos contratistas de roofing piensan que su seguro de vehículo personal protegerá su coche mientras transportan herramientas o equipos al lugar de trabajo. Sin embargo, su reclamación puede ser denegada porque el vehículo se utiliza para fines laborales. Este seguro es necesario en estos casos; además, cuesta casi lo mismo que su automóvil personal, pero tiene una cobertura mucho más amplia, puede deducirse de sus impuestos y tiene muchas otras ventajas.
Al igual que con su seguro de vehículo personal, la compañía de seguros tiene que evaluar sus riesgos, por lo que el precio de esta cobertura varía significativamente. La mayoría de las empresas suelen pagar alrededor de 125 dólares al mes o 1.500 dólares al año por un límite de póliza de 1 millón de dólares. Junto con algunos de los factores generales que afectan a la mayoría de las pólizas, el precio de la aseguranza de vehículo comercial depende de lo siguiente:
Factor
El Seguro para herramientas, también conocido como seguro de equipos, cubre las herramientas y equipos que usted traslada. Para los contratistas de techos, esto es especialmente importante, ya que llevan sus equipos a cada propiedad en la que van a trabajar.
El Seguro para herramientas protege del robo, la pérdida o el deterioro de herramientas en distintos lugares, como el lugar del proyecto de techado, el vehículo que utiliza para transportarlas o un almacén. Eso marca la diferencia cuando necesita reponer equipos valiosos a raíz de un siniestro cubierto.
Como ocurre con las demás pólizas, el coste de este seguro depende de las variables habituales, pero incluye el coste del material asegurado y otros aspectos relevantes.
Para las pólizas de seguro para herramientasr, el coste estándar es de 800 dólares al año por 100.000 dólares en bienes cubiertos y una franquicia de 1.000 dólares, aunque la prima mínima habitual es de 500 dólares.
En Dallas, el Seguro Comercial Umbrella es una valiosa red de seguridad para las empresas. Este tipo de seguro ofrece una capa adicional de protección de responsabilidad civil que entra en vigor cuando los daños o lesiones exceden los límites de sus pólizas de seguro de responsabilidad civil existentes.
Ahora ya conoce los principales componentes del seguro de contratistas de cubiertas. No obstante, si necesita incluir otras pólizas o desea una cobertura a medida para su empresa de tejados, solicite un presupuesto gratuito o llámenos al (888) 973-0016
En Contractors Liability, nos especializamos en conseguir a los contratistas precisamente lo que necesitan; tenemos un excelente servicio al cliente y contestamos el teléfono 24/7. ¡Obtener el mejor precio de las compañías de seguros A-Rated hoy!
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