¿Es usted un jugador? ¿Haría una apuesta que le reportara unos cientos de dólares si ganara? Pero si pierde la apuesta, perdería todo lo que tiene. Por supuesto, sabemos que usted nunca haría esta apuesta.
Sin embargo, si usted está operando su negocio de contratación sin el seguro adecuado, eso es exactamente lo que está haciendo. En esencia, está apostando todo lo que posee a que no tendrá ningún tipo de problema. Lo peor es que estos problemas ni siquiera tiene que tener mérito.
Si le demandan, tendrá que pagar los honorarios de un abogado para defenderse a sí mismo y a su empresa.
Es importante recordar que incluso si el tribunal falla a su favor, usted seguirá pagando su defensa legal.
Así que siga leyendo y le explicaré cómo protegerse a sí mismo y a su negocio. También le daré consejos de primera mano que pueden ahorrarle dinero, diferenciarlo de sus competidores y aumentar sustancialmente sus resultados.
Como contratista, ¿cuáles son las peores situaciones que podrían ocurrirle a usted o a su empresa si no está asegurada?
- Es posible que se le niegue la oportunidad de presentar una oferta o ser considerado para un contrato, debido a la falta de un seguro adecuado.
- Si la normativa de su Estado le obliga a tener un seguro, puede enfrentarse a fuertes multas o arriesgarse a perder su licencia comercial.
- Un accidente o incidente en el trabajo puede causar daños físicos o de otro tipo a clientes o terceros. Si no tienes seguro, tendrás que pagar tú mismo las costas judiciales y las posibles sentencias.
- Si uno de sus trabajadores se lesiona en el trabajo, usted puede ser responsable de grandes multas e incluso de un proceso penal si no tiene un seguro de compensación para trabajadores. Este seguro es obligatorio en casi todos los Estados si tiene empleados.
Incluso las empresas más consolidadas se verían perjudicadas por reclamaciones importantes contra su negocio. Incluso si se gana el caso, los honorarios legales para defender el caso son simplemente demasiado para la mayoría de los contratistas.
Al obtener una cobertura de seguro, está transfiriendo estos riesgos contra su empresa a una compañía de seguros.
En su línea de negocio, se enfrenta a riesgos. Algunos son obvios, mientras que otros son totalmente imprevistos. Estas circunstancias imprevistas son contra las que debe proteger su negocio obteniendo las formas de cobertura que más se aplican a usted.
Los contratistas generales suelen necesitar cumplir los requisitos de seguro en torno a las reclamaciones de responsabilidad civil, como los daños a la propiedad o el robo, así como la compensación de los trabajadores. Pero hay algunos otros que, como mínimo, deberían tenerse en cuenta para practicar una gestión eficaz de los riesgos. A continuación se enumeran los seis tipos de seguros que le sugerimos que tenga en cuenta a la hora de crear su propio plan de seguros.
Los seis tipos de seguros
1. Seguro de Responsabilidad Civil General
Si su empresa es considerada legalmente responsable de las lesiones corporales o los daños a la propiedad de los clientes, debe esperar asumir los costes financieros asociados a esos incidentes. La cobertura de responsabilidad civil general le protege en estos casos, ya que transfiere los costes asociados a estas reclamaciones fuera de su empresa y a la aseguradora.
Un ejemplo es que usted está techando la casa de un cliente y una de sus herramientas que dejó sin asegurar cae sobre el parabrisas del coche de su cliente aparcado cerca. En este caso, su responsabilidad general es la que se encargará de las reclamaciones que se planteen, incluidos los gastos legales.
2. Seguro de Compensación al trabajador
El seguro de compensación de los trabajadores ofrece prestaciones y protección a los trabajadores que se lesionan en el trabajo. Sus gastos médicos y su salario están cubiertos por este tipo de seguro.
En el sector de la construcción, un accidente puede exponer a sus empleados a un riesgo muy elevado de hospitalización. Durante este tiempo, están incapacitados para trabajar, por lo que no tienen ingresos. Con una póliza de compensación para trabajadores, se pagarán sus facturas médicas y una parte de sus ingresos.
Al contar con esta cobertura, sus empleados recibirán la tranquilidad que necesitan para trabajar con eficacia y seguridad. Tendrá la seguridad de saber que está cubierto y que no infringe ninguna ley estatal.
3. Seguro de Vehículos Comerciales
Las coberturas de seguro de las que hemos hablado hasta ahora protegen en su mayor parte los bienes de terceros. Sin embargo, el seguro de automóvil comercial se centra en los bienes del propio asegurado.
Aunque esto no es específico de los contratistas, es una póliza muy importante para aquellos que necesitan utilizar vehículos para transportar herramientas y empleados como parte de su proyecto. Si en el transcurso de la construcción se utilizan vehículos, estos tienen que estar asegurados comercialmente.
La póliza de automóvil comercial está diseñada para hacer frente a los daños causados por el vehículo o a los daños causados al propio vehículo. También cubre las lesiones de las personas en caso de accidente.
4. Seguro Para Herramientas
El Seguro Para Herramientas está diseñado para proteger los bienes de los contratistas. Los daños a la propiedad, además de la pérdida de herramientas y otros materiales de trabajo, serán compensados por el este Seguro
Un contratista sin sus herramientas no puede lograr mucho ya que la mayor parte de su trabajo se realiza con ellas. Por lo tanto, tener este tipo de protección actúa como una especie de seguro de propiedad comercial que el asegurado puede utilizar para mantener sus activos comerciales en funcionamiento.
5. Responsabilidad civil profesional
Este tipo de seguro lo utilizan sobre todo los consultores, arquitectos, contratistas de diseño y construcción para protegerse de las reclamaciones de los clientes.
Los contratistas que realizan este trabajo de forma paralela a su labor en el comercio, necesitan contratar esta póliza para obtener una cobertura completa en lo que respecta a la insatisfacción del cliente, los fallos de diseño y la no ejecución correcta de los planes.
Una póliza de responsabilidad civil profesional también le cubre contra la negligencia que pueda cometer en el ejercicio de sus funciones. Supongamos que un contratista pinta sobre una pared húmeda. A los pocos minutos, la pintura empieza a desprenderse.
Su negligencia al no comprobar si la pared estaba en condiciones de ser pintada le costó al cliente dinero y tiempo, sobre todo si tuvo que suspender temporalmente su actividad comercial para asumir proyectos de construcción que requieren sus servicios. En este caso, las reclamaciones planteadas serán atendidas por la póliza de seguro de responsabilidad civil profesional.
6. Póliza Paraguas o Umbrella
El seguro paraguas es simplemente un seguro de responsabilidad civil adicional que funciona proporcionando cobertura más allá de los límites de su otra póliza de responsabilidad civil. Se vende en incrementos de 1 millón de dólares.
Reflexiones Sobre Cómo Estar Bien Asegurado
Los contratistas deben estar bien asegurados para el buen funcionamiento de su negocio. Un contratista bien asegurado es atractivo para los clientes porque el certificado de seguro les demuestra que serán compensados con prontitud y profesionalidad, en caso de que algo vaya mal.
También es probable que los trabajadores sigan empleados en una empresa de construcción durante más tiempo si ésta cuenta con el seguro adecuado. En caso de que sufran un accidente, pueden estar tranquilos sabiendo que las facturas médicas serán atendidas, además de la sustitución de ingresos por los días que no puedan trabajar.
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