¿Hace su empresa más de $10 millones en ventas al año?
Si es así, sabe que entre más grande es su operación, mayor es su factura de seguros. En muchos casos, lo que paga anualmente en primas es suficiente para comprar una casa.
Los agentes de seguros le llaman constantemente prometiendo precios más bajos, pero la realidad es que usted no necesita un agente que le venda solo por precio. Necesita un especialista con el conocimiento y la experiencia para diseñar soluciones de seguro a la medida de una empresa de su tamaño.
En ContractorsLiability.com nos adentramos en sus coberturas y pólizas actuales para encontrar las mejores opciones disponibles, muchas de las cuales simplemente no existen para los contratistas pequeños.
El sector de la contratación, especialmente en proyectos de gran escala, enfrenta desafíos específicos que pueden generar gastos inesperados. Sin un seguro adecuado, un solo incidente podría provocar importantes pérdidas financieras, poniendo en riesgo los plazos y presupuestos del proyecto.
El seguro para grandes contratistas brinda una protección esencial contra:
Una de las estrategias más conocidas entre los propietarios de empresas inteligentes es participar en una aseguradora cautiva o «Captive Insurer». Se trata de una compañía de seguros que es propiedad de los mismos asegurados, es decir, usted y otros propietarios de empresas en situaciones similares.
El objetivo principal es cubrir su riesgo de seguro de manera más eficiente. Además, los beneficios de la suscripción cautiva pueden establecerse para ser devueltos a usted o a sus herederos con poca o ninguna responsabilidad fiscal.
Si está pagando más de $200,000 al año en seguro de responsabilidad civil general, estas ganancias pueden ser millonarias al momento de vender su negocio o retirarse. Ese dinero se queda con usted, no en los bolsillos de las grandes aseguradoras.
Sólo 5 minutos de su valioso tiempo. A menudo podemos conseguir cobertura en el mismo día.
Al elegir nuestras soluciones de seguro para grandes contratistas, obtiene acceso a diversos beneficios diseñados para satisfacer las necesidades específicas de su negocio. Esto es lo que ofrecemos:
Colaboramos con las principales compañías aseguradoras para ofrecer opciones de cobertura competitivas, asegurando que reciba protección de alta calidad sin gastar de más.
Nuestros expertos reconocen los riesgos únicos asociados con los grandes trabajos de contratación y adaptarán las pólizas de seguro para ajustarse a sus requisitos específicos, desde responsabilidad civil hasta compensación para trabajadores.
En los grandes proyectos de contratación, la rapidez es fundamental. Nuestras aseguradoras simplifican el proceso de reclamaciones, lo que le permite resolver los problemas rápidamente y minimizar las interrupciones en su flujo de trabajo.
Ofrecemos soluciones de seguro específicas para cada estado para garantizar que su empresa cumpla con las regulaciones locales, sin importar dónde se encuentren sus proyectos. Manténgase cumpliendo las normativas y bien informado con nuestros recursos integrales.
Aunque el seguro para grandes contratistas ofrece beneficios significativos, es fundamental comprender sus limitaciones. A continuación, se presentan algunos escenarios en los que esta póliza podría no ofrecer cobertura:
La siguiente tabla muestra las tarifas y coberturas típicas para grandes contratistas en pólizas de $1 Millón / $2 Millones.
La siguiente tabla muestra las tarifas y coberturas típicas para grandes contratistas en pólizas de $1 Millón / $2 Millones.
Estado
La prima anual incluye certificados de seguro ilimitados.
La calificación supone $150,000 de ingresos brutos en contratación general con un 10% de costos de subcontratación.
Las primas están sujetas a la aprobación de la suscripción y pueden aplicarse gastos de financiación.
El seguro de compensación al trabajador representa uno de los gastos más importantes para un gran contratista. Y aquí es donde la mayoría de los agentes fallan a sus clientes.
¿Su agente actual le ha explicado cuál es su modificación de experiencia y cómo se calculó? ¿Ha verificado alguna vez que ese cálculo sea correcto? ¿Sabía siquiera que podía hacer algo al respecto? En la mayoría de los casos, la respuesta es no.
¿Se han sentado con usted y le han explicado cómo se ha calculado esa cifra? ¿Ha comprobado alguna vez que se ha calculado correctamente? ¿Sabía siquiera que había algo que podía hacer al respecto? Le garantizo que su agente nunca ha hecho esto con usted.
El formulario básico de valoración de experiencia incluye los siguientes elementos:
Es fundamental que estos sean correctos. Un vendedor clasificado bajo el código de un techador puede estar costándole miles de dólares al año. Revisar los códigos de clase garantiza que reflejen con exactitud el trabajo real de cada empleado.
Debe verificarse que la nómina esté clasificada correctamente, ya que errores aquí también generan costos innecesarios.
Este índice indica cuánto han reclamado en promedio otras empresas del mismo código de clase por cada $100 de nómina.
Es el importe de la nómina multiplicado por el índice de siniestralidad previsto.
Es el importe de las pérdidas efectivamente sufridas por su empresa.
Identifica cada expediente de siniestro individualmente. Las reclamaciones abiertas se listan por separado y son muy útiles para detectar problemas recurrentes. Cuantos más siniestros tenga, mayor será su modificación de experiencia.
Por Ejemplo: si al revisar los datos de siniestros descubre que un empleado del almacén ha tenido tres accidentes en los últimos dos años, esa persona le está costando hasta $100,000 adicionales en primas anuales de compensación al trabajador. Puede que sea momento de ofrecer capacitación adicional o tomar otras medidas correctivas.
¿Su agente actual ha revisado algo así con usted? Probablemente no. Por eso es momento de trabajar con ContractorsLiability.com.
Es muy probable que ni siquiera sepa cuál es su modificación de experiencia, y mucho menos cómo se calcula. Y es aún más improbable que su agente actual haya verificado su exactitud.
Los errores más comunes que generan modificadores de experiencia incorrectos incluyen: importes de nómina equivocados, clasificaciones erróneas de puestos de trabajo, reservas inadecuadas de siniestros y reclamaciones abiertas que deberían estar cerradas.
Un proceso correcto debe incluir un análisis detallado de la nómina, los códigos de clase y el historial de reclamaciones de su organización. Esto garantiza que el modificador sea preciso y que sus primas se reduzcan en consecuencia. En ContractorsLiability.com completamos una evaluación exhaustiva de sus exposiciones antes de presentar su información a los suscriptores.
Esto le permite a su empresa tomar el control de sus costos de compensación al trabajador, en lugar de dejar que una aseguradora simplemente le dicte lo que va a pagar. Un modificador de experiencia incorrecto también puede excluirle de los mercados preferentes e incluso impedirle ofertar en grandes contratos que exijan un modificador mínimo.
El seguro cautivo es una solución alternativa de financiación de riesgos para empresas medianas y grandes. De hecho, el 90% de las empresas de la lista Fortune 500 poseen al menos un acuerdo de compañía de seguros cautiva. Como propietario de una cautiva, usted esencialmente crea su propia compañía de seguros, ya sea de forma independiente o uniéndose a un grupo de empresas similares.
La mayoría de los grandes contratistas cuentan con una amplia flota de vehículos, y asegurarla tiene un costo considerable. Los factores que más influyen en ese costo son el área de operaciones, el tamaño y peso de los vehículos, el uso que se les da, los remolques y equipos acoplados, el valor de los vehículos, la edad de los conductores, el historial de multas y accidentes de cada conductor, y las pérdidas anteriores.
Algunos de estos factores están fuera de su control, pero los principales componentes del costo, que son el historial del conductor y las pérdidas previas, sí pueden gestionarse. Podemos trabajar con usted para establecer programas de seguridad que reduzcan accidentes y pérdidas, lo que se traduce directamente en menores primas de seguro comercial.
Sólo 5 minutos de su valioso tiempo. A menudo podemos conseguir cobertura en el mismo día.
La mayoría de los grandes contratistas cuentan con una amplia flota de vehículos, y asegurarla tiene un costo considerable. Los factores que más influyen en ese costo son el área de operaciones, el tamaño y peso de los vehículos, el uso que se les da, los remolques y equipos acoplados, el valor de los vehículos, la edad de los conductores, el historial de multas y accidentes de cada conductor, y las pérdidas anteriores.
Algunos de estos factores están fuera de su control, pero los principales componentes del costo, que son el historial del conductor y las pérdidas previas, sí pueden gestionarse. Podemos trabajar con usted para establecer programas de seguridad que reduzcan accidentes y pérdidas, lo que se traduce directamente en menores primas de seguro comercial.
También podemos revisar el historial de cada conductor en su flota. Por ejemplo, al hacer esa revisión podría descubrirse que un empleado tiene dos condenas por conducir bajo la influencia del alcohol, además de accidentes y multas en su historial. Prohibirle operar vehículos de la empresa podría ahorrarle miles de dólares al año. El problema es que usted no sabe lo que no sabe, hasta que alguien lo investiga. El agente de seguros promedio no suele hacer este tipo de análisis proactivo.
El seguro para grandes contratistas es fundamental para proteger sus intereses financieros en proyectos de construcción complejos y de alto valor. Este seguro proporciona una cobertura esencial contra eventos inesperados, como accidentes, desastres naturales y responsabilidades frente a terceros, que pueden interrumpir los plazos del proyecto y aumentar los costos.
El seguro para grandes contratistas es fundamental para proteger sus intereses financieros en proyectos de construcción complejos y de alto valor. Este seguro proporciona una cobertura esencial contra eventos inesperados, como accidentes, desastres naturales y responsabilidades frente a terceros, que pueden interrumpir los plazos del proyecto y aumentar los costos.
Las siguientes son preguntas comunes sobre el Seguro para grandes contratistas
Porque tener seguro no es lo mismo que tener el seguro correcto. Muchos grandes contratistas están pagando primas infladas por errores en sus clasificaciones, modificadores de experiencia incorrectos o coberturas que no se ajustan a su operación real. En ContractorsLiability.com analizamos todo eso por usted.
Es un factor que ajusta su prima de compensación al trabajador según el historial de siniestros de su empresa. Un modificador incorrecto puede hacerle pagar más de lo que corresponde, excluirle de mercados preferentes e incluso impedirle participar en licitaciones de grandes contratos.
Es una estructura en la que usted, junto con otros propietarios de empresas similares, forma su propia compañía de seguros. Aplica principalmente para empresas que pagan más de $200,000 al año en seguros de responsabilidad civil general. Los beneficios incluyen reducción de costos, mayor control y la posibilidad de recuperar las utilidades de la suscripción.
Existen múltiples opciones que no están disponibles para contratistas pequeños, incluyendo programas cautivos, estructuras de financiación alternativa de riesgos y pólizas diseñadas específicamente para operaciones de gran escala. En ContractorsLiability.com le ayudamos a identificar cuáles aplican a su empresa.
Contáctenos para agendar una revisión de sus coberturas actuales. Nuestros especialistas analizarán sus pólizas, su modificador de experiencia y su flota para identificar oportunidades de ahorro y mejoras en su protección. Llámenos al 888-973-0016 o escríbanos a [email protected].
Aprenda los aspectos prácticos del seguro para contratistas y cómo proteger a su personal, su negocio y a usted mismo.
