facebook pixel
Call now 866-225-1950 Call now 888-819-1228 Call now 855-340-1099 Call now 833-234-8928 Solicítela Ahora >
Call 866-225-1950 for 1 minute quote! Solicítela Ahora >     Llama ahora! 888-676-0923 Call 888-819-1228 for 1 minute quote! Solicítela Ahora > Call 855-340-1099 for 1 minute quote! Solicítela Ahora > Call 833-234-8928 for 1 minute quote! Solicítela Ahora >

Usted es un contratista que comienza su propio negocio de contratación y finalmente está en la encrucijada de seguros. Preguntas como: ¿Cuánto cuesta el seguro? ¿Qué límites necesito realmente para mi negocio? ¿Qué compañía de seguros debo elegir para cubrirme? ¿Solo necesito un tipo de seguro? ¿Para qué estoy realmente cubierto? Lo más probable es que se le haya ocurrido.

El seguro puede ser un dolor de cabeza para entender, y hay mucho que saber, pero con la orientación correcta, debe estar en camino de comenzar su primer trabajo como contratista asegurado. Como contratista, es posible que solo deba presentar un seguro de responsabilidad civil a su cliente, pero esta es solo una de varias pólizas que debe considerar obtener.

 

Al buscar un seguro como contratista, debe considerar 4 tipos diferentes de seguro:

  • Responsabilidad general.
  • Compensación del trabajador.
  • Auto comercial.
  • Equipo en proceso de envio.

Cada uno de estos es diferente y le cubren en disímiles situaciones. Como con cualquier compra, hay cosas que querrá saber y evitar al buscar su seguro.

 

Responsabilidad general

Para la responsabilidad general, también conocida como responsabilidad del contratista o responsabilidad comercial, hay 7 cosas principales (o 7 pecados) que querrá tener en cuenta para no cometer estos errores.

1. Elección de su agente: Por obvio que parezca, querrá elegir el agente adecuado para su negocio. Busque  una agencia que se especialice en responsabilidad civil para contratistas. Si su agente no maneja la responsabilidad del contratista diariamente, probablemente no esté actualizado con un mercado que está cambiando día a día como la industria de la construcción. Asegúrese de que su agente sea independiente para que no esté vinculado a una sola compañía de seguros y realmente pueda darse una vuelta y encontrar el mejor precio.

 

2.Póliza de ocurrencia vs reclamaciones: Esta realmente puede sacarlo del negocio si comete este error. La diferencia entre estas dos es que una póliza de ocurrencia lo cubre para un trabajo realizado durante el período de la póliza sin importar cuándo se hizo el reclamo, mientras que una póliza de reclamos lo cubre para un trabajo realizado durante el período de la póliza, solo si el reclamo se hace durante el período de la póliza.

 

Supongamos que tiene una póliza de reclamos y está en su último mes del término de la póliza y hace un trabajo ese último mes. Después de un mes, su cliente se da cuenta de que cometió un error en el trabajo y debido a ese error, hay más de $ 50K en reparaciones por hacer, por lo que su cliente decide presentar un reclamo. En este momento, el plazo de la póliza ha finalizado y su seguro no lo cubrirá para esa reclamación, aunque fue un trabajo realizado mientras su póliza aún estaba vigente y ahora tiene que pagar $ 50K en reparaciones de su bolsillo solo porque quiso ahorrar un par de cientos de dólares. Por esta razón, siempre recomendamos ir también con una póliza de ocurrencia para contratista.

 

3.Calificación de la compañía de seguros: Asegúrese de obtener una compañía con calificación A. Podría considerar una compañía con calificación B, pero cualquier cosa menor que una compañía con calificación B puede ser un riesgo potencial por 2 razones:

 

  • Existe la posibilidad de que esta empresa cierre.
  • Si realiza algún trabajo para el estado o está buscando obtener la licencia de su contratista, el estado generalmente no acepta nada más bajo que una compañía de seguros con calificación B.

 

4. Exclusiones: Como todas las pólizas de seguro, habrá exclusiones en su contrato. Asegúrese de tomarse un momento para leer las exclusiones y asegurarse de obtener la cobertura que necesita para su negocio. Si va a hacer algo de techo, por ejemplo, esto generalmente está excluido de su póliza, pero puede agregarse fácilmente como respaldo, por lo que también estará cubierto para techos. Revise las exclusiones y hágale saber a su agente que hará o no   en su negocio.

 

5. Respaldos y certificados de seguro: Además de obtener un seguro porque necesita cobertura, probablemente esté pensando en obtener uno, porque un cliente necesita que muestre un certificado de seguro o el estado requiere un certificado para obtener o renovar su licencia de contratista. Cualquiera que sea el caso, debe asegurarse de que su agente sepa lo que está haciendo. Siempre verifique que el certificado tenga el número de póliza correcto, el término de la póliza y esté firmado por el agente. También asegúrese de tener los avales que necesita, como el endoso adicional asegurado (casi obligatorio para cualquier póliza), la renuncia a la subrogación y el endoso de redacción principal. Pídanos que le expliquemos más estos avales cuando compre su seguro.

 

6. Subcontratistas: Como contratista, lo más probable es que subcontrate su trabajo a otra compañía o tal vez incluso a un amigo en la misma línea de negocios que tú. Al hacer esto, asegúrese de que tengan su propia responsabilidad general con los mismos límites de póliza que los suyos. Solicite a sus subcontratistas que lo ubiquen como un asegurado adicional en el certificado y, si es posible, que tenga un contrato por escrito a su favor en caso de que ocurra algo en el trabajo.

 

7. Compañías admitidas y no admitidas: Muchos contratistas se alarman cuando ven que están cubiertos por una compañía no admitida, pero esta podría ser una buena opción. A todos los que compran un seguro de responsabilidad civil se les cobra un porcentaje de sus primas de seguro para ingresar a un grupo. Este grupo de dinero se reserva para manejar reclamos de personas en el estado cuya compañía de seguros no puede pagar sus reclamos. Esto suele ocurrir cuando un transportista cierra y hay reclamos pendientes que se pagarán a los clientes. Las posibilidades de que una compañía de seguros no admitida con calificación A salga del negocio son muy poco probables, por lo que si le ofrecen una póliza de una compañía de seguros no admitida, no se alarme, esta podría ser una oportunidad para ahorrar algo de dinero en su póliza de seguro.

 

 

Compensación del trabajador

Dependiendo del trabajo que usted o sus trabajadores estén haciendo, se asigna el código de clase para la cobertura de compensación para trabajadores. Cada código de clase tiene su tasa, por lo que la tasa de un techador será mucho más alta que la de alguien que solo hace pisos, por ejemplo. Pongamos esto en números. Si tiene 2 empleados, uno que hace techos y otro que hace pisos, y les paga $ 35,000 cada año, tendríamos que asignarles a los empleados su respectivo código de clase. Digamos, por el bien de este ejemplo, la tasa de techado es 10 y el piso es 3. Esto significa que la prima vendría por (35000 x .1) = $ 3500 por el techador y (35000 x .03) = $ 1050 por el floorer, llevando el total a $ 4550.

La compensación del trabajador no es la más barata de las pólizas para un contratista, pero es importante tenerla cuando sea necesario. Muchos contratistas tratan de evitar pagar más al no ser transparentes con sus agentes cuando hablan de la nómina, ¡esto es algo que no debe hacerse en absoluto! Los agentes  auditan las compañías que cubren y mentir en su solicitud de compensación para trabajadores pueden generar multas enormes e incluso quedar excluido de tener una compensación para trabajadores en el futuro. Por lo tanto, siempre sea transparente sobre su empresa cuando hable con su agente.

 

 

Auto comercial y Equipo en proceso de envio.

Para un contratista, si usted mismo realiza un trabajo que no está subcontratado, probablemente tenga su propio conjunto de herramientas y vaya a llevarlas de un sitio a otro. Asegúrese de tener la cobertura correcta para esto. En algunas ocasiones, es requerido por los clientes, pero incluso si no lo es, sería una buena idea considerar obtener esto para su empresa.

 

 

¿Por qué elegirnos?

Sabemos que comprar un seguro puede ser una pesadilla. Preguntas como, «¿Qué tipo de seguro realmente necesito?», «¿Estoy obteniendo la cobertura que necesito para mi negocio?» y «¿Estoy pagando el precio correcto por la tranquilidad que merezco?» esto puede realmente afectar a usted y al crecimiento de su negocio. Sin costo alguno, estaremos encantados de comparar precios, responder cualquier pregunta que pueda tener y atender todas sus necesidades de seguro. Por lo tanto solicite una cotización gratuita ahora, o no dude en levantar el teléfono y llamarnos al (866)2251950

 

Close buttom image"Todo lo Que Necesitas Saber Sobre Aseguranza"