En el mundo de la construcción y los contratistas, pocos términos de seguros generan tanta confusión —y tantos dolores de cabeza en los contratos— como el CG 20 10 (a menudo escrito como CG2010 o CG 20 10). Si alguna vez le han pedido que proporcione un “CG 20 10 en su Certificado de Seguro (COI)”, esta publicación explica exactamente qué es, qué cubre (y qué no), por qué se exige con tanta frecuencia y cómo afecta a su negocio en 2026.

¿Qué es exactamente el CG 20 10?

El CG 20 10 es un formulario de endoso estándar de Insurance Services Office (ISO) cuyo título oficial es:
Asegurado Adicional – Propietarios, Arrendatarios o Contratistas – Persona u Organización Programada.

Se adjunta a su póliza de Responsabilidad Civil Comercial General (CGL) y añade a una persona u organización específica (por ejemplo, el propietario del proyecto, el contratista general, el desarrollador o el administrador de la propiedad) como asegurado adicional en su póliza.

Punto clave: Ellos obtienen una cobertura limitada bajo su seguro de responsabilidad por ciertos reclamos relacionados con su trabajo en su proyecto.

Este es el endoso de asegurado adicional más comúnmente solicitado en contratos de construcción hoy en día.

¿Qué cubre realmente el CG 20 10?

La versión estándar actual (generalmente CG 20 10 04 13 o ediciones recientes similares) proporciona al asegurado adicional protección por:

Lesiones corporales, daños a la propiedad o lesiones personales y publicitarias causadas (en todo o en parte) por:
- Sus actos u omisiones (los del asegurado nombrado/contratista), o
- Los actos u omisiones de cualquiera que actúe en su nombre (por ejemplo, sus subcontratistas o empleados)
Esta cobertura aplica solo durante la ejecución de sus operaciones en curso para ese asegurado adicional, en el(los) lugar(es) designado(s) si se especifica en el programa.

En términos simples: Si alguien resulta herido o se daña propiedad mientras su equipo está trabajando activamente en el trabajo para ellos, y está relacionado con su labor, el asegurado adicional puede acceder a la defensa e indemnización de su póliza (hasta sus límites).

Lo que el CG 20 10 NO cubre (brechas importantes)

Operaciones completadas: No cubre reclamos que surjan después de que su trabajo haya terminado, el proyecto esté completo o el área se haya puesto en uso previsto (por ejemplo, una filtración en el techo descubierta 2 años después).
Para protección de operaciones completadas, usted (o el cliente) necesitaría un endoso separado como el CG 20 37 (Asegurado Adicional – Operaciones Completadas).
La propia negligencia del asegurado adicional en la mayoría de los casos (la cobertura está vinculada a sus actos/omisiones).
Problemas más amplios de supervisión o control no relacionados con su trabajo en curso.
Cualquier cosa más allá de lo permitido legalmente o exigido por el contrato (muchas versiones limitan la cobertura a lo que el contrato requiere).

Nota sobre versiones antiguas: El endoso anterior a 1986 (CG 20 10 11 85) era más amplio y a veces incluía operaciones completadas, pero rara vez está disponible hoy —la mayoría de las aseguradoras emiten formularios modernos más estrechos.

¿Por qué los clientes exigen el CG 20 10 tan frecuentemente?

Transferencia de riesgo: Los propietarios y contratistas generales quieren trasladar la responsabilidad por incidentes durante su trabajo a su póliza en lugar de la suya.
Requisitos contractuales: Casi todos los contratos de construcción, especificaciones de licitación o subcontratos ahora exigen que los nombre como asegurado adicional mediante CG 20 10 (o equivalente).
Prueba en Certificado de Seguro (COI): Requieren un COI que muestre el endoso adjunto, a menudo con frases como “primario y no contributivo” o límites específicos.
Sin él: Riesgo de rechazo de licitación, terminación de contrato o verse obligado a trabajar sin seguro (lo que expone sus activos personales).

En 2026, con el aumento de costos de reclamos y litigios en la construcción, este requisito es más universal que nunca —especialmente para oficios como techado, electricidad, plomería o cualquier trabajo con alturas, trabajo en caliente o potencial daño a la propiedad.

¿Cuánto cuesta agregar el CG 20 10?

Generalmente muy poco o nada —la mayoría de las aseguradoras añaden este endoso sin prima adicional o por una tarifa mínima (por ejemplo, $0–$100 al año). Es estándar y esperado en pólizas de contratistas.Sin embargo:

Asegúrese de que sus límites de CGL subyacentes cumplan con el contrato (a menudo $1M/$2M mínimo; algunos requieren $2M+).
Solicite redacción “primario y no contributivo” si el contrato lo exige (esto hace que su póliza pague primero).
Confirme el número exacto de edición/formulario —los clientes a veces insisten en versiones antiguas/más amplias que no están disponibles.

Consejos prácticos para contratistas en 2026

Revise cada contrato — Busque el lenguaje exacto del endoso requerido (CG 20 10 vs. CG 20 37 vs. otros).
Trabaje con un corredor especializado en contratistas — Ellos saben qué aseguradoras emiten estos sin problemas.
Proporcione COIs precisos — Use formularios ACORD 25 que muestren al asegurado adicional y el endoso adjunto.
Combínelo con operaciones completadas si es necesario — Para riesgos a largo plazo (por ejemplo, filtraciones en techos), solicite también CG 20 37.
No asuma — Aunque tenga CGL “estándar”, verifique que el endoso esté adjunto cuando lo pidan.

En resumen

El CG 20 10 es el endoso de asegurado adicional estándar para cobertura de operaciones en curso en la construcción. Es esencial para ganar trabajos y proteger a los clientes, pero tiene límites claros —sin operaciones completadas, sin cobertura por su negligencia exclusiva. Entenderlo le ayuda a negociar contratos de manera más inteligente, evitar brechas y mantener su negocio en cumplimiento.

Si un cliente le pide CG 20 10 (o similar), está en buena compañía —es estándar. Pero asegúrese de que su póliza realmente lo entregue.

¿Necesita ayuda para agregar este endoso o obtener una cotización completa de responsabilidad civil para contratistas que incluya formularios comunes de asegurado adicional? Obtenga una cotización gratuita y sin compromiso adaptada a su oficio y estado en https://contractorsliability.com/.