Los planes de seguros están diseñados para proteger su negocio, a sí mismo, a los empleados y clientes de cualquier lesión, daño o sucesos imprevistos que pueden resultar en pérdida o responsabilidad. Elegir el mejor plan de seguro para su negocio puede parecer una tarea muy complicada, pero no se preocupe, estamos aquí para ayudarle a entender la cobertura que necesita.
Florida requiere que todos los roofers tengan varios tipos de seguros, de lo contrario, corren el riesgo de perder su licencia. En ambos casos, si eres el contratista principal en un trabajo o un subcontratista que trabaje con otra organización, es esencial que tengas tu propia póliza de seguro. La realidad es que, si tu nombre no está en la póliza, no tienes garantizada la cobertura.
Estos son algunos de los tipos de seguro más comunes en los que vale la pena para invertir en cada negocio de roofing de Orlando:
En la industria de techado en particular, los accidentes pueden ocurrir incluso en los momentos más inesperados. Los roofers se enfrentan a peligros como caídas de altura, quemaduras y electrocuciones. Es igual de importante protegerse de situaciones como robos, disputas legales o daños en los equipos. Con un seguro adecuado, tanto su empresa como su cartera estarán a salvo y libres de preocupaciones.
El seguro de Responsabilidad Civil General es la aseguranza más básica y común para contratistas, y es absolutamente necesario para las empresas de techado en todo el estado de Florida, desde luego están incluidas aquellas que tienen sede en Orlando.
El seguro de Responsabilidad Civil General no solamente es una decisión inteligente para los negocios, sino que por ejemplo, en el caso del estado de Florida, es legalmente obligatorio tenerlo. En lo que respecta al techado, puedes considerar tu póliza de seguro de responsabilidad civil general como la primera línea de defensa para proteger tu negocio de cualquier reclamo legal relacionado con lesiones personales, daños a la propiedad u cualquier otro inconveniente que pueda ocurrir.
Esta póliza cubre prácticamente cualquier reclamo que se presente en tu contra, relacionado con el trabajo que estás realizando o incluso si ya lo has completado. Eso incluye accidentes que le sucedan a un cliente o a un tercero en tu lugar de trabajo. Si bien los roofers como tú están constantemente trabajando para evitar tales incidentes, a veces ocurren. Así que asegúrate de no ser sorprendido por costos inesperados.
Típicamente, la cobertura de responsabilidad civil general te costará entre $2,800 y $3,000 por año. Pero considerando que los honorarios de los abogados comenzarán alrededor de $20,000 en caso de una demanda, este es un precio muy razonable.
El seguro de indemnización por accidentes laborales tiene por objeto mantener a los empleados económicamente respaldados en caso de lesiones sufridas en el trabajo, en cuyo caso podrían acumular facturas médicas o perder salarios. Como cualquier techador sabe, el sector puede ser exigente y peligroso, lo que significa que es crucial asegurarse de estar cubierto en caso de accidente.
Considerando esto, la póliza de compensación para los trabajadores se hace muy necesaria. En Florida, es obligatorio para cualquier empresa con más de un empleado, pero, además, es una buena práctica.
Piénselo así: Usted no quiere ser personalmente responsable de cualquier reclamación presentada por uno de sus empleados. Además, tener un seguro de accidentes laborales da una buena imagen de su empresa. Demuestra que usted es un empleador justo que valora a sus talentosos empleados.
En Orlando, el seguro de compensación de trabajadores para roofers probablemente costará alrededor de 35$ por cada 100$ en nómina. Pero esto es lo mejor del seguro: Usted no tiene que asumir el costo de la misma. Usted puede aumentar sus tarifas por hora para cancelar efectivamente el costo del seguro de compensación de trabajadores.
Pueden sonar similares, pero el seguro de auto comercial y el seguro de auto personal no son la misma cosa. Las pólizas de seguro de auto comercial están diseñadas para cubrir los vehículos utilizados para fines de generación de ingresos. Las pólizas de seguro de auto personal no suelen cubrir esto.
Si su empresa de techado de Orlando tiene una flota o camiones o sólo unos pocos, usted querrá cubrir todos los vehículos, adquiriendo el seguro de auto comercial. Esa cobertura incluirá daños físicos a los vehículos, y también debe proporcionar un seguro para los empleados que están operando uno de esos vehículos. Además, es un requisito legal en el estado de Florida.
Otro beneficio del seguro de auto comercial es que es deducible de impuestos, en otras palabras, se puede amortizar. El seguro de auto personal no es elegible como una deducción de impuestos.
Es importante recordar que el seguro de auto comercial no cubre daños o robo de herramientas o suministros que puedan estar almacenados en sus vehículos. Eso es en realidad un tipo diferente de cobertura llamado “seguro de herramientas y equipos”.
A pesar de su nombre en inglés, el seguro Inland Marine no tiene nada que ver con coberturas marítimas. En realidad es una política que cubre sus herramientas, equipos y materiales, mientras que los transportan entre los sitios de trabajo o se almacenan con la colaboración de un tercero. El seguro de herramientas cubrirá los costos de reposición si sus artículos se pierden, son robados o sufren daños en las circunstancias cubiertas.
Es posible que pensara que las herramientas dentro de un vehículo cubierto por su póliza de automóvil comercial estarían automáticamente aseguradas, pero no es así. Por ejemplo, si usted está conduciendo una camioneta de la empresa con tejas y herramientas eléctricas costosas en la caja de la camioneta, esas herramientas estarían cubiertas por el seguro Inland Marine, no por el seguro de auto comercial.
Las herramientas y materiales necesarios para los trabajos de techado en Orlando pueden ser caros, por lo que no quiere pagar de su bolsillo para reemplazarlos, en caso de ser necesario. El seguro de herramientas y equipos, es una adición inteligente a su póliza si usted conduce a menudo materiales alrededor y quiere protegerlos, tanto como a su bolsillo.
En la dinámica ciudad de Orlando, el Seguro Comercial Umbrella se erige como un firme escudo protector para las empresas, en particular para los contratistas de techos. Este tipo de seguro brinda una capa adicional de protección contra responsabilidades que se activa cuando las pólizas de seguro de responsabilidad civil existentes se agotan debido a daños o lesiones.
Para los contratistas de techos que operan en Orlando, incorporar el seguro comercial umbrella en su estrategia de protección brinda un profundo sentido de seguridad, confirmando que su empresa está sólidamente defendida contra reclamaciones de responsabilidad no anticipadas.
Al ejecutar su negocio de techado de Orlando, asegúrese de que usted cumple con las directrices del estado de Florida. Usted tendrá que hacerlo con el fin de mantener su licencia de techado, pero ese no es el único beneficio. Las coberturas de seguro requeridas también son sólo prácticas comerciales inteligentes.
No importa qué tipo de seguro que necesita para su negocio de techado, podemos ayudarle a encontrar las políticas adecuadas de forma rápida, fácil y asequible. Podrá mantener su empresa en funcionamiento durante años protegiéndose contra los costos de accidentes, lesiones, demandas, daños y perjuicios, y mucho más.
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Para Seguro de Responsabilidad General en Orlando, usted necesita $1,000,000 por ocurrencia y $2,000,000 agregados casi el 100% de las veces. El 99% de todas las pólizas de Responsabilidad Civil General que vendemos en Florida son de $1,000,000/$2,000,000.
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