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¿Qué es un asegurado adicional CG 20 10?

¿El aval que me acaban de pedir?

Está negociando un nuevo contrato de gran envergadura y el propietario le pide que le entregue un certificado de seguro en el que se le nombra como asegurado adicional. Se preguntará si puedo conseguirlo y cuánto me costará. Aprenda aqui sobre asegurado adicional CG 20 10.

Puede estar tranquilo, es un simple endoso que puede añadir a su póliza de seguro de responsabilidad civil general. Es un endoso muy común y el lenguaje exacto del endoso es el siguiente:

Este endoso modifica el seguro proporcionado bajo lo siguiente: ESQUEMA DE COBERTURA DE RESPONSABILIDAD GENERAL COMERCIAL Nombre de la(s) persona(s) u organización(es) asegurada(s) adicional(es): Ubicación(es) de las operaciones cubiertas La información requerida para completar este Anexo, si no se muestra arriba, se mostrará en las Declaraciones. A. La Sección II Quién es un asegurado se modifica para incluir como asegurado adicional a la(s) persona(s) u organización(es) que se muestra(n) en el Anexo, pero sólo con respecto a la responsabilidad por «lesiones corporales», «daños a la propiedad» o «lesiones personales y daños publicitarios» causados, en su totalidad o en parte, por:1. Sus actos u omisiones; 2. Los actos u omisiones de quienes actúan en su nombre; en el desempeño de sus operaciones en curso para el(los) asegurado(s) adicional(es) en la(s) ubicación(es) designada(s) anteriormente. B. Con respecto al seguro ofrecido a estos asegurados adicionales, se aplican las siguientes exclusiones adicionales: Este seguro no se aplica a «lesiones corporales» o «daños a la propiedad» que ocurran después de que: 1. Se haya completado todo el trabajo, incluidos los materiales, piezas o equipos suministrados en relación con dicho trabajo, en el proyecto (que no sea servicio, mantenimiento o reparaciones) a realizar por o en nombre del (de los) asegurado(s) adicional(es) en el lugar de las operaciones cubiertas;o 2. Se haya completado la parte de «su trabajo» fuera del lugar de las operaciones cubiertas. 3. La parte de «su trabajo» de la que surge la lesión o el daño ha sido puesto en uso por cualquier persona u organización que no sea otro contratista o subcontratista que realice operaciones para un principal como parte del mismo proyecto.

La primera reacción tras leer esto es ¿qué significa esto para mí?

Después de respirar, es bastante sencillo de entender. Para poder entrar en una obra o antes de empezar a trabajar, los contratistas tienen que demostrar que tienen un seguro. Las personas con las que van a trabajar también querrán que su nombre figure en el certificado de seguro que los nombra como asegurados adicionales en su seguro general comercial.

Al exigir esto, las partes que contratan a los contratistas tienen la expectativa de que el endoso de seguro adicional los defenderá en caso de que sean demandados por algo relacionado con su trabajo. Que estén o no cubiertos depende de la cláusula de seguro adicional.

El endoso de seguro adicional más común para los contratistas es el CG 20 10

La CG 20 10 cubre al asegurado adicional con respecto a la responsabilidad causada por sus operaciones en curso. Las «operaciones en curso» no incluyen las operaciones completadas. Por lo tanto, el actual formulario CG 20 10 no incluye la cobertura de operaciones completadas para el asegurado adicional. Si se requiere esa cobertura, también necesitará el endoso CG 20 37.

Ocurrencia de operaciones en curso, Ejemplo:

Para hacerse una idea, imagine que le contratan como contratista para reconstruir una chimenea. Mientras repara la chimenea, se le cae una carga de ladrillos de la chimenea encima del invernadero del vecino. Esto provoca daños a la propiedad derivados de las operaciones en curso del contratista. Los vecinos demandan al propietario.

Si el propietario fue nombrado como asegurado adicional en la póliza CGL del contratista utilizando la CG 20 10, el propietario debería estar cubierto. Esto se debe a que la CG 20 10 proporciona cobertura para la responsabilidad derivada de las operaciones en curso del asegurado nombrado. Si el propietario fue nombrado como asegurado adicional utilizando la CG 20 10, tiene cobertura para las operaciones en curso, y esta era una exposición de operaciones en curso.

Ocurrencia de Operaciones Completadas, Ejemplo:

Digamos que después de 5 semanas de haber terminado el techo, la chimenea se cae sobre el invernadero del vecino. Esto es un daño a la propiedad fuera de sus operaciones terminadas, ya que para el trabajo se ha completado. Una vez más, el vecino demanda al propietario.

Si el propietario fue nombrado como asegurado adicional utilizando la actual CG 20 10, el propietario no habría cubierto la exposición de operaciones completadas ya que no se trata de operaciones en curso, ya que su trabajo completado causó el daño.

El propietario no tendría cobertura para la exposición de operaciones completadas bajo la póliza CGL del contratista. El actual formulario CG 20 10 posterior a 1985 no proporciona cobertura al asegurado adicional por operaciones completadas. Sólo proporciona cobertura para las operaciones en curso, y ésta era una exposición de operaciones completadas. Si quisieran también cobertura para las operaciones completadas, necesitarían el endoso CG 20 37.

Endoso de seguro adicional global

El endoso de seguro adicional global (Blanket additional insured endorsements) es un endoso que permite a su agente emitir certificados de seguro para añadir como asegurados adicionales a aquellas personas o entidades para las que el asegurado nombrado realiza operaciones, y con las que el asegurado nombrado ha acordado por escrito nombrar como asegurado adicional.

Disponer del endoso general permite a las agencias de seguros enviar estos endosos sin tener que pedir permiso a los suscriptores de la aseguradora, lo que a veces puede llevar días. Esto hace que la solicitud de un certificado de seguro sea más rápida de tramitar, lo que le permite empezar a trabajar antes.

Un requisito para obtener un seguro adicional general es el requisito del contrato escrito que dice que usted debe nombrar al propietario como un asegurado adicional. Un endoso de seguro adicional general se puede añadir fácilmente a su seguro de responsabilidad civil general. Sin embargo, debe tener en cuenta esto al comparar las cotizaciones. Usted necesita asegurarse de que los asegurados adicionales generales están incluidos cuando se comparan las cotizaciones para que usted tenga una comparación igual cuando se comparan las cotizaciones.

Al tener un seguro adicional general, puede solicitar que todos sus clientes figuren como asegurados adicionales en su póliza sin ningún coste adicional. El coste de añadir un seguro adicional varía según la compañía de seguros, pero puede ser de tan solo 250 dólares.

En algunas pólizas, el endoso se incluye sin coste adicional. Independientemente del coste, suele ser mucho más barato pagar por el seguro adicional general que por cada parte requerida. Debe asegurarse de que cualquier presupuesto que le den incluya este endoso. Especialmente en los proyectos de mayor envergadura, el número de entidades que puede tener que incluir como asegurados adicionales puede ser considerable.


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Written by: Tom Hester
Tom has worked in the insurance industry since 2005, where he has become a source of knowledge. He’s gained a reputation as a writer. He has published a series of ebooks about insurance, like “A complete guide for Contractors Insurance and Handyman Insurance” and “Understanding Builders Risk Insurance.”